Cele mai bune opțiuni pentru depozite bancare cu dobândă fixă în România în 2025 și cum să le alegi online

După deducerea impozitului de 10% pe venituri din dobânzi, dobânda netă estimată este de aproximativ 6,3%. Depozitele pot fi constituite rapid și simplu online, fără comisioane suplimentare, iar fondurile sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare până la suma de 100.000 de euro pe deponent per bancă.

Informații despre depozitele bancare cu dobândă fixă

Depozitul bancar la termen reprezintă un instrument simplu și accesibil de economisire, prin care o sumă de bani este blocată la bancă pentru o perioadă determinată (de exemplu, 3, 6 sau 12 luni), beneficiind de o dobândă fixă stabilită la început. Dobânda este, de obicei, mai mare decât cea dintr-un cont de economii obișnuit, însă accesul la bani este restricționat pe durata termenului pentru a putea obține acest randament.

Caracteristicile principale ale depozitului la termen sunt:

• Există un termen minim de păstrare a banilor stabilit prin contract.
• Retragerea anticipată a banilor poate conduce la reducerea dobânzii sau chiar la pierderea acesteia, conform condițiilor băncii.
• Dobânda este fixă pe durata convenită și nu se modifică.

Aceasta face din depozitul la termen o variantă potrivită pentru economisire cu obiective pe termen mediu, în special pe 12 luni.

Informații despre ratele dobânzilor practicate în 2025 în România

Pe piața românească în prima parte a anului 2025, dobânzile nominale pentru depozitele în lei cu dobândă fixă se regăsesc astfel:

• Depozit pe 12 luni:
  • Dobânzi nominale de până în 7% oferite de TBI Bank și TechVentures Bank.
• Depozit pe 6 luni:
  • TechVentures Bank oferă rate mai mici decât cele de 12 luni.
• Depozit pe 3 luni:
  • TBI Bank are dobânzi nominale de aproximativ 6,05%.

Aceste dobânzi brute sunt supuse unui impozit pe venit de 10%, iar rezultatul după impozitare este dobânda netă, estimată la circa 6,3% pentru depozitele de 12 luni cu dobândă nominală de 7%.

Este recomandat să iei în calcul dobânda netă după impozitare pentru a evalua câștigul efectiv.

Procesul de deschidere a unui depozit bancar online

În 2025, majoritatea băncilor pun la dispoziție posibilitatea deschiderii depozitelor la termen complet online, facilitând astfel accesul rapid și comod:

• Se poate utiliza un act de identitate valabil (de exemplu, cartea de identitate).
• Se introduce suma dorită, depozitul minim variind între 100 și 500 lei, în funcție de bancă.
• Contractul se semnează electronic sau prin alte metode digitale disponibile.
• Nu se percep comisioane de deschidere, administrare sau retragere la scadență.
• La finalizarea perioadei, suma inițială plus dobânda netă se transferă automat în contul curent al titularului.

Această metodă simplifică economisirea, evitând deplasările la sediile băncilor.

Aspecte privind siguranța depozitelor în România

Un punct important pentru depozitele bancare este siguranța fondurilor. În România, depozitele sunt garantate prin Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB) până la echivalentul a 100.000 de euro pe deponent, per bancă. În situația unui faliment bancar:

• FGDB asigură rambursarea sumei depuse, inclusiv dobânzile aferente, până la limita plafonului.
• Pentru depozite peste suma garantată, este recomandat să împarți economiile între diferite bănci.
• Despăgubirile se acordă conform legislației europene și naționale, în termen de maximum 7 zile de la declararea falimentului.

Aceasta oferă un nivel de protecție considerabil pentru economiști.

Informații despre condiții și limitări

• Depozitul minim variază între 100 și 500 lei, în funcție de bancă.
• Pentru a beneficia de dobânda stabilită, este necesar să păstrezi banii până la scadență; retragerile anticipate pot afecta dobânda conform contractului.
• Impozitul de 10% se aplică automat asupra câștigurilor realizate din dobânzi.
• În general, nu se percep comisioane suplimentare pentru constituire sau administrare.

Recomandări pentru alegerea unui depozit bancar

Pentru a face o alegere potrivită, poți urma acești pași:

• Calculează dobânda netă după impozitare pentru a analiza câștigul efectiv.
• Verifică dacă opțiunea de deschidere online este disponibilă pentru comoditate.
• Alege perioada care se potrivește obiectivelor tale de economisire (3, 6 sau 12 luni).
• Confirmă că nu există comisioane suplimentare ascunse.
• Asigură-te că banca face parte din sistemul FGDB.
• Consultă comparatoare online actualizate, cum ar fi Financer.ro sau Finzoom.ro, care oferă informații detaliate despre dobânzi, DAE și alte condiții.

Recomandări pentru potrivirea planului de economisire cu dobândă fixă

Depozitele la termen pot fi utile pentru economisitori care:

• Doresc siguranța capitalului fără riscuri majore.
• Preferă un randament stabil și fără fluctuații.
• Intenționează să economisească sume moderate pe termen mediu.
• Au nevoie de acces la fonduri garantat la scadență.

Pentru cei cu toleranță mai mare la risc și obiective financiare diferite, există și alte opțiuni considerate mai volatile, cum ar fi acțiunile, imobiliarele sau titlurile de stat.

În 2025, depozitele cu dobândă fixă în lei reprezintă o opțiune sigură de economisire în România, cu dobânzi nominale de până la 7% (echivalentul a aproximativ 6,3% net după impozit), oferite de bănci precum TBI Bank și TechVentures Bank. Deschiderea depozitelor este posibilă rapid și online, fără costuri suplimentare, iar fondurile sunt garantate până la 100.000 euro. Pentru a obține un rezultat optim, este recomandat să alegi perioada potrivită, să verifici dobânda netă și garanția băncii și să utilizezi resurse online actualizate pentru comparații obiective.

Surse

• Financer.ro - Dobânzi depozite bancare 2025
• Finzoom.ro - Dobânzi la depozite în noiembrie 2024
• Wise.com - Dobândă pentru depozitele în lei

Declinare de responsabilitate: Tot conținutul, inclusiv textul, grafica, imaginile și informațiile conținute pe acest site sau disponibile prin intermediul acestuia sunt doar pentru scopuri generale de informare. Informațiile și materialele conținute pe aceste pagini și termenii, condițiile și descrierile care apar sunt supuse schimbărilor fără preaviz.