Sammenligning av personlige lån

__ad_1

Faktorer å vurdere når du skal søke lån:

Rente

En av de viktigste faktorene knyttet til lån er renten. Det er store forskjeller på hvilken rente de ulike bankene tar. Du kan derfor spare mye penger på å velge den billigste banken. Lånerenten oppgis alltid i nominell og effektiv rente. Når du skal sammenligne lån, bør du alltid sammenligne den effektive renten. Det er fordi den effektive renten omfatter lånets samlede kostnader, som for eksempel etableringsgebyrer og betalingsgebyrer. For å finne den beste renten på et lån, bør du sammenligne og søke om tilbud fra flere banker og velge det lånet som passer best for deg.

Lånets størrelse

Tenk nøye over hva du skal bruke pengene til før du søker lån. Det er dyrt å låne mer penger enn det du trenger.

Løpetid

Velg en løpetid ut fra din personlige økonomiske situasjon. Selv om et lån med lengre løpetid blir dyrere totalt, vil du betale et lavere beløp hver måned i renter og avdrag.

Bankens fleksibilitet

Det kan være lurt å velge en fleksibel bank, for eksempel en bank som du allerede har et forhold til. Da er det større sjanse for at banken vil vise velvilje dersom noe uventet skulle oppstå. Om du skulle komme i økonomisk knipe for en kortere periode, er det fint å ha en bank som er villig til å gi deg en avdragsfri periode eller forlenge lånets løpetid.

Hvordan søker man om lån?

Det finnes flere måter du kan søke om lån:

• I bankens fysiske kontor
• Online på bankens hjemmeside
• Via en lånemegler

Det vanligste i dag er å søke om lån online og mange banker opererer kun online.

Slik søker du lån via bankenes hjemmesider

Gå til den aktuelle banken sin hjemmeside. Finn lånet som du trenger, for eksempel forbrukslån. Deretter fyller du ut hvor mye du trenger å låne, ønsket løpetid på lånet og dine personlige opplysninger som navn, adresse og personnummer. Last opp nødvendig dokumentasjon og signer med bankID. Dersom du er usikker på noe eller trenger hjelp med lånesøknaden, ta gjerne kontakt med banken via telefon eller chat.

Slik søker du lån via en lånemegler.

Ved å bruke en lånemegler kan du sende søknader til mange banker samtidig. Du sender kun en søknad til lånemegleren, som så sender denne videre til flere banker som vil komme tilbake til deg med et eventuelt tilbud.

Signer med bank ID og last opp dokumentasjon

Uansett hvilken metode du velger vil du måtte bruke BankID for å legitimere deg og eventuelt signere lånet. Bankene vil også kreve dokumentasjon fra deg før lånet kan innvilges. Typisk dokumentasjon som etterspørres er skattemelding og siste lønnsslipp. Dersom du oppgir leieinntekter må du legge ved dokumentasjon på mottatt leieinntekt i form av utskrift fra nettbank. Og om du er selvstendig næringsdrivende etterspørres som regel næringsoppgave og årsregnskap.

__ad_2

Kriterier for å få lån

Uansett hvilken norsk bank du søker lån i, er det noen generelle kriterier du må oppfylle for å få innvilget lånesøknaden:

• Du må være over 18 år
• Du må kunne dokumentere fast inntekt
• Du kan ikke ha registrerte betalingsanmerkninger eller ha inkassosaker som er aktive
• Du må ha en fast bostedsadresse i Norge og ha vært bosatt i Norge en bestemt periode
• Din samlede gjeld kan ikke overstige 5x din inntekt.

Du ulike bankene kan også ha andre kriterier i tillegg til dette, for eksempel krav om en fast minimums inntekt per år. Du må også kunne vise til betalingsevne. Bankene vil også se på din kredittscore.

Kredittscore

Om du får tilbud om lån og hvilke vilkår du får på lånet vil avhenge av din kredittscore. Jo bedre kredittscore du har, jo lavere rente vil du få tilbud om. Kredittscore er et tall som beregnes ut fra mange faktorer, som for eksempel om du har betalingsanmerkninger, om du har mye gjeld i forhold til inntekt, din alder og din bostedsadresse. Noen av disse faktorene kan du påvirke selv.

5 banker som tilbyr personlige lån

Her presenterer vi et utvalg kjente norske banker som tilbyr personlige lån.

Instabank

Instabank er en heldigital bank som tilbyr forbrukslån, lån med sikkerhet, lån til kjøretøy og båt og refinansiering. Du søker på bankens nettside. For å søke lån hos Instabank må du være minimum 23 år og ha en bruttoinntekt som overstiger 250 000 i året. Du kan ikke ha betalingsanmerkninger og din samlede gjeld kan ikke overstige 5 ganger din inntekt. Den nominelle renten varierer mellom 7,99 % til 19,99 %. Etableringsgebyr starter på kroner 990 og termingebyr utgjør kroner 40.

Komplettbank

Komplettbank tilbyr lån, refinansiering og kredittkort. Du kan søke om disse lånene på bankens hjemmeside og prosessen er heldigital. Når det gjelder forbrukslån kan du låne mellom 10 000 - 500 000 kroner og den nominelle renten varierer mellom 7,9 - 19,9 %. Det stilles ingen krav til sikkerhet.

DNB

DNB er Norges største bank og tilbyr et bredt spekter av banktjenester både til bedrifter og private. Dette inkluderer forbrukslån med 1 til 5 års nedbetalingstid. Du kan låne fra 10.000 til 250.000 kroner med en nominell rente fra 9,9 % til 12 %. Etableringsgebyr starter på 500 kroner. Du kan søke via bankens nettside eller henvende deg på et av bankens kontorer.

Bank Norwegian

Bank Norwegian tilbyr forbrukslån opp til 600 000 kroner som du kan bruke på det du vil. Det kreves ikke noe etableringsgebyr og løpetiden varierer mellom 1 til 5 år. Den nominelle renten starter på 6.99% og termingebyret er kroner 30 per innbetaling. Du kan gjøre ekstra innbetalinger underveis i låneperioden. Renten på lånet er flytende og kan økes eller reduseres i løpet av låneperioden. Søk forbrukslån fra Bank Norwegian her.

Sbanken

Denne banken har vært i det norske markedet i 21 år og har blitt en populær bank, særlig blant de unge. Banken tilbyr en rekke banktjenester for private, inkludert forbrukslån og refinansiering av lån. Du kan låne mellom 25 000 og 500 000 og løpetiden er på mellom 1 til 15 år. Renten ligger for øyeblikket på mellom 7,98% og 21,23%. Du har full oversikt over lånet og øvrige tjenester i nettbanken.

Når du skal søke om lån

Når du skal søke om lån må du tenke på flere ting. Det kan være lurt å rydde opp i egen økonomi før du søker om lån. Da vil du få en bedre oversikt over hvor mye lån du trenger. Det er enklest å søke om lån online via bankenes hjemmesider eller å bruke en lånemegler. Når du søker på nett må du fylle inn personlig informasjon, laste opp dokumentasjon som kreves og signere med bankID. Renten vil ha mye å si for hvor mye lånet vil koste deg. Hvilken rente du får tilbud om avhenger av flere faktorer, som bankens generelle rentenivå og din økonomiske situasjon. Det kan være lurt å søke lån i flere banker og sammenligne tilbudene som du får, slik at du får de beste vilkårene ut fra din økonomiske situasjon.