Porównujemy najlepsze karty kredytowe w Polsce

Szukasz najlepszej karty kredytowej? Chcesz sprawdzić, którzy operatorzy mają oferty odpowiednie dla Twojego budżetu? Potrzebujesz wskazówek, na co należy zwracać uwagę przy wyborze?

Zapoznaj się z naszym przewodnikiem po najlepszych dostawcach kart kredytowych na rynku i sprawdź, która karta kredytowa odpowiada Twoim potrzebom.

W tym artykule dowiesz się między innymi.:

co to jest karta kredytowa
na co zwrócić uwagę wybierając kartę kredytową
jakie są najlepsze oferty operatorów dla kart kredytowych Zaczynajmy!

Karta kredytowa: co to jest?

Karta kredytowa pełni te same funkcje co karta płatnicza. Można nią płacić za towary w Internecie, w sklepach oraz wypłacać pieniądze z bankomatów. Jedyna różnica polega na źródle wydawanych pieniędzy.

W przypadku karty płatniczej pieniądze pochodzą z bieżącego rachunku bankowego.
Karta kredytowa jest natomiast powiązana z rezerwą gotówkową, która jest pożyczką udzieloną przez bank lub organizację, która wydała kartę kredytową. Środki te są przekazywane posiadaczowi karty, który następnie musi je spłacić. Warunki spłaty kredytu są określone w umowie z bankiem.

Wysokość rezerwy gotówkowej związanej z kartą jest oczywiście ograniczona, dlatego przed podpisaniem umowy należy zapoznać się z jej warunkami. Należy również upewnić się, że jest się w stanie spłacić pożyczoną kwotę. Kredyt może być spłacony jednorazowo lub w kilku ratach. Spłata może być również uzależniona od wysokości oprocentowania. Również w tym przypadku zależy to od umowy.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze karty kredytowej?

Wybierając kartę kredytową, warto zwrócić uwagę na korzystność warunków umowy, która jest dla niej podpisywana. Poniżej znajdziesz wszystkie najważniejsze kryteria:

Stopa procentowa. Roczna stopa procentowa (APR z języka angielskiego) to wysokość odsetek, jakie ponosisz, jeśli nie spłacasz salda co miesiąc. Upewnij się, że stać cię na spłatę minimalnej miesięcznej raty, jeśli nie planujesz lub nie jesteś w stanie spłacać salda karty co miesiąc.
Minimalny dochód. Dla większości kart kredytowych trzeba spełnić warunek minimalnego wynagrodzenia miesięcznego. Upewnij się, że posiadasz odpowiednie, zanim wybierzesz ofertę.
Opłaty. Karty kredytowe mogą wiązać się z wieloma różnymi opłatami. Opłaty mogą obejmować:

Opłata roczna: może być pobierana raz w roku lub co miesiąc.
Opłata za zwłokę: gdy nie zapłacisz rachunku w terminie;
Opłata za przekroczenie limitu: gdy obciążasz rachunek kwotą wyższą niż maksymalny dozwolony limit;
Opłata za zwrot czeku: gdy w użytej przez Ciebie formie płatności nie ma wystarczających środków;
Opłata za przeniesienie salda: w przypadku przeniesienia salda z innej karty;
Opłata za zaliczkę gotówkową: pobierana w przypadku podjęcia gotówki z karty kredytowej; oraz
Opłata za przyspieszoną płatność: niektóre karty mogą pobierać dodatkowe opłaty, jeśli chcesz, aby płatność została szybciej zaksięgowana na karcie kredytowej (np. w celu uniknięcia opłaty za spóźnienie).

Nagrody. Niektóre karty mogą oferować zwrot gotówki, punkty lojalnościowe lub nagrody. W zależności od karty możesz otrzymywać nagrody za wszystkie zakupy, a w innych przypadkach możesz je otrzymywać tylko za określone produkty lub w określonych sklepach.
Promocyjne oprocentowanie. Karta może oferować niskie oprocentowanie przez określony czas. Należy pamiętać, że po upływie tego okresu oprocentowanie APR wzrośnie.
Gdzie można z niej korzystać. Zwróć uwagę na to, gdzie zamierzasz używać swojej nowej karty kredytowej. Np. karta sklepowa może być używana tylko w danym sklepie. Jeśli musisz korzystać z karty kredytowej w wielu miejscach, ta opcja nie będzie dla Ciebie odpowiednia.

Top 5 najlepszych kart kredytowych w Polsce

Korzystając z wyżej wymienionych kryteriów, przeanalizowaliśmy wielu dostępnych operatorów kart kredytowych w Polsce. Sprawdź, którzy z nich wypadają najlepiej!

Citi Simplicity w Citi Handlowy

Karta kredytowa w ofercie od banku Citi Handlowy od wielu lat cieszy się popularnością, i nic dziwnego.

Zobacz jakich warunków umowy możesz spodziewać się dla karty Citi Simplicity: - Oprocentowanie: 17,5% - Minimalne wynagrodzenie: 1200 zł miesięcznie - Opłata za kartę. Za kartę kredytową zapłacisz od 0 do 12 zł. Tej opłaty możesz uniknąć, jeśli zdecydujesz się na ofertę w ramach „promocji z premią 600 zł” i wydasz przynajmniej 300 zł w danym okresie rozliczeniowym. - Okres bezodsetkowy: 56 dni. - Okres ważności karty: 3 lata - Operator: MasterCard

Zalety:

dostęp do wielu rabatów i specjalnych ofert
łatwość w uniknięciu opłat za kartę w ramach promocji

Wady: - wysoka prowizja dla transakcji w obcych walutach

Podsumowanie:

Jest to karta kredytowa idealna dla łowcy promocji i nagród. Warto po nią sięgnąć, jeśli jesteś aktywnym użytkownikiem i zamierzasz z niej dużo korzystać, ponieważ wiąże się z tym wiele bonusowych korzyści.

MasterCard Standard w BNP Paribas

Kolejna karta w naszym zestawieniu również zbiera wysokie opinie u konsumentów. Oto warunki dla karty MasterCard Standard w BNP Paribas:

Oprocentowanie: 17,5%
Opłata za kartę. Za kartę kredytową zapłacisz od 0 do 9 zł. Tej opłaty możesz uniknąć, jeśli w poprzednim 30-dniowym okresie rozliczeniowym wydasz co najmniej 1000 zł.
Okres bezodsetkowy: 56 dni.
Okres ważności karty: 4 lata
Operator: MasterCard

Zalety:

stosunkowo długi okres bez odsetek
dostęp do programu promocyjnego mamBONUS
możliwość rozdzielenia zadłużenia na wygodne raty

Wady: - dość niski limit kredytowy - wysoki próg płatności dla uniknięcia opłaty miesięcznej

Podsumowanie:

Jest to dobra opcja dla biernego użytkownika, ponieważ karta jest darmowa przez cały rok. Jeśli więc nie zamierzasz z niej często korzystać, warto po nią sięgnąć. Łowca nagród też ją doceni za dostęp do programu bonusowego.

Karta Kredytowa z Żubrem od Banku Pekao

Doceniana za wysoką elastyczność, oferta od Banku Pekao przyciąga coraz więcej użytkowników.

Sprawdź sam, jakie warunki oferuje dla tej karty Bank Pekao:

Oprocentowanie: 9,7%/17,25%. Niższe oprocentowanie będzie działało w ramach promocji od 1 czerwca do 31 sierpnia. Po tym okresie będzie wynosić 17,25%.
Opłata za kartę: 0 zł w pakiecie Standard. Jednak opłat unikniesz również w wyższych pakietach (Złotym i Platynowym), jeśli dokonasz transakcji na kolejno 2000 i 3000 zł miesięcznie.
Okres bezodsetkowy: 56 dni.
Okres ważności karty: 5 lat
Operator: MasterCard

Zalety:

stosunkowo długi okres bez odsetek
podstawowy pakiet daje dostęp do karty za darmo
elastyczność pakietów pod wymagania klienta
przy wyższych pakietach zwroty za zakupy internetowe — maks. 30 zł miesięcznie

Wady:

wypłaty z bankomatów wiążą się z dość wysokimi prowizjami
niekorzystny kurs walutowy przy transakcjach zagranicznych

Podsumowanie:

Jest to dobra opcja dla biernego użytkownika, ponieważ podstawowy pakiet zapewnia darmowy dostęp do karty przez cały rok.

Visa TurboKarta w Santander Consumer Banku

Ta karta mogłaby spokojnie zyskać miano multifunkcyjnej. Skorzystamy z wielu bonusów, uzyskamy zwroty, a nawet dostaniemy dostęp do Car Assistance. Zobaczmy, jakie warunki umowy możemy spodziewać się dla tej karty:

Oprocentowanie: 17,5%
Opłata za kartę: 0 zł/6,9zł. Unikniesz opłaty, jeśli wydasz przynajmniej 1000 zł w danym okresie rozliczeniowym.
Okres bezodsetkowy: 54 dni.
Okres ważności karty: 5 lat
Operator: Visa

Zalety:

łatwość w uniknięciu opłaty miesięcznej
atrakcyjne zwroty za paliwo i zakupy (maks 30 zł w miesiącu)
dostęp do darmowego car assistance
dostęp do programu Visa oferty ➔ możliwość pobrania dodatkowej karty dla rodziny

Wady:

szybkie blokowanie karty (2 dni od braku uiszczenia spłaty)
relatywnie wysoka prowizja za transakcje gotówkowe

Podsumowanie:

Jest to dobra opcja dla aktywnego użytkownika, który chciałby korzystać z niej razem z bliską osobą. Opcję tę może rozważyć łowca nagród ze względu na atrakcyjny program Visa Oferty i zwrot za zakupy.

Karta Millenium Impresja

Na tle innych ofert wyróżnia ją z pewnością wygodne rozkładanie rat 0%. Sprawdźmy, jak konkretnie prezentuje się oferta tej karty:

Oprocentowanie: 17,5%
Opłata za kartę: 0 zł/7,99zł. Unikniesz opłaty, jeśli w miesiącu dokonasz przynajmniej 5 transakcji.
Okres bezodsetkowy: 51 dni.
Okres ważności karty: 5 lat
Operator: MasterCard, Visa

Zalety:

łatwość w uniknięciu opłaty miesięcznej
wysoki limit środków na karcie do 100 000 zł
dostęp do programu lojalnościowego i rabatowego
nawet do 760 zł rocznie zwrotu w ramach programu partnerskiego

Wady:

najkrótszy z porównywanych kart okres bezodsetkowy (51 dni)
opłata 9,99 zł za transakcje bezgotówkowe

Podsumowanie:

Jest to wygodna karta dla osób, które lubią kupować na raty. Jeśli planujesz duże wydatki, również warto po nią sięgnąć, jako że dość łatwo można uzyskać wysokie limity. Łowca nagród ucieszy się, że można uzyskać do 5% zwrotu za zakupy u aż 20 partnerów.