おすすめクレジットカード5種類を比較！選び方や審査の流れも紹介

しかし日本国内で発行されているクレジットカードは1,700種類以上あるため、どのクレジットカードが選べば良いのか、一つひとつ確認していてはキリがありません。

そこで今回は、クレジットカードを選ぶ際のポイントとおすすめのクレジットカードを5つ比較しながらご紹介します。

クレジットカードの基礎知識！他のカードの違いやランクなど

クレジットカードは、利用者がオンラインや外出先で支払った金額をカード会社に建て替えてもらい、利用者は1ヶ月分のカード利用料をカード会社に支払う仕組みになっています。

現金を持ち歩かなくても高額の買い物ができることや、カード会社によってはポイント還元を受けることができるなど、さまざまなメリットがあります。

クレジットカードとデビットカード・プリペイドカードの違い

クレジットカードと間違いやすいカードの一つに「デビットカード」「プリペイドカード」があります。

「デビットカード」は店舗などで支払いを行うと同時に、登録した銀行口座から引き落とされる決済方法です。 口座に入っている金額までしか利用することができません。 またキャッシング機能がないのも特徴です。

「プリペイドカード」は利用者が事前に現金をチャージして利用する決済方法です。 チャージした金額までしか使用できず、カード内の残高がなくなったら再び現金をチャージする必要があります。 一般的に発行時の審査は不要なので、高校生などの学生でも持つことができます。

クレジットカードの使い過ぎに不安がある方には、デビットカードやプリペイドカードがおすすめです。

国際ブランドとは「決済システムのブランド」を指す

クレジットカードには「国際ブランド」と呼ばれるものがあります。

「国際ブランド」とは、クレジットカード決済におけるシステムのブランドのこと。 クレジットカードの面面には、必ず国際ブランドのマークが記載されています。

以下のブランドは「世界7大ブランド」と呼ばれています。

• MasterCard
• VISA
• JCB
• AmericanExpress
• UnionPay・銀聯
• Diners Club
• DISCOVER

国や地域、店舗によって使用できる国際ブランドは異なります。

現在、世界シェアNo.1はVISA、次いでMasterCardです。 海外旅行や海外出張によく行く方は、VISAやMasterCardを選ぶと良いでしょう。

クレジットカードには4つのランクがある

クレジットカードには一般的に「一般」「ゴールド」「プラチナ」「ブラック」という4つのランクがあります。 （クレジットカードの中には「ブラック」のランクがなく、「プラチナ」が最高ランクというものもあります。）

ランクによってポイント還元率や年会費、受けられる特典、優待サービスは異なります。 ランクの高いカードに切り替えるためには審査が必要な場合がほとんどです。

ライフプランによってお得になるランクは異なります。 自分に合ったランクのクレジットカードを選ぶようにしましょう。

自分に合ったクレジットカードの選び方！4つのポイント

クレジットカードを選ぶ際は「還元率」「ポイントの使い道」「入会金・年会費」「付帯サービス・特典」の4つに注目しましょう。

◎還元率

クレジットカードには、使用した金額に合わせてポイントの還元が受けられるサービスがあります。

ポイント還元率が高いほど、たくさんのポイントをもらうことができます。

一般的なクレジットカードの還元率は0.5％で、1.0％以上だと「高還元率カード」と呼ばれます。

できるだけお得にクレジットカードを利用したいなら、還元率の良いクレジットカードを選ぶようにしましょう。

◎ポイントの使い道

せっかくポイントを貯めても、普段使わないポイントでは意味がありません。 例えば普段飛行機に乗らない人が、マイルを貯めても使い道がありません。

クレジットカードによっては、貯めたポイントを他社のポイントに交換することもできます。また商品がもらえる場合もあります。

クレジットカードで貯めたポイントが日常生活で使うことができるのか、よく利用するポイントに交換できるのかをチェックしましょう。

◎入会金・年会費

クレジットカードによって、入会金や年会費が異なります。

初めてクレジットカードを作るなら、入会金と年会費が無料のカードがおすすめです。 1年間に決まった金額以上の利用で、翌年も年会費が無料になるクレジットカードもあります。

年会費が1万円以上のクレジットカードは、ゴールドカード以上のステータスです。 クレジットカードに慣れてきてから、申し込む方が良いでしょう。

◎付帯サービス・特典

クレジットカードによって、受けられるサービスや特典が異なります。

海外旅行保険などは、クレジットカードの付帯サービスとして有名です。 ある会社は自動付帯（カードを所持していれば、出国と同時に保険適用）ですが、他の会社は利用付帯（旅行先でのカード利用で保険適用）などがあります。

他にもサポートデスクの充実、利用できる空港のラウンジなどもクレジットカードによってさまざま。ETCカードや家族カードの発行可否も異なります。

持っているだけで優待が受けられるのは嬉しいですよね。 クレジットカードを選ぶ際は付帯サービスや特典もチェックしましょう。

クレジットカードを申し込む際の流れとは？必要書類や注意するポイントなど

どのクレジットカードにするかを決めたら、実際に申し込みましょう。

ここではクレジットカードの申し込みから受け取りまでの流れ、必要書類、申し込み時のポイントを説明します。

クレジットカードを申し込む際の流れ

クレジットカードの流れは大きく分けて「申し込み」「入会審査」「カード受け取り」の3つのステップで進みます。

各ステップについて解説していきましょう。

①申し込み（インターネット、電話、郵送、店頭）

まずは作りたいクレジットカードの公式ホームページを開き、申し込みボタンをクリックします。インターネット以外にも電話や郵送、店頭などでも申し込みできます。

入力するのは、主に以下の情報です。

• 名前（漢字・ふりがな・ローマ字）
• 生年月日
• 職業
• 本人年収
• 連絡先
• 支払い時の引き落とし口座
• 希望する国際ブランド

情報を偽ったり入力ミスをしたりすると、クレジットカードの審査に影響がでます。 審査に落ちてしまう可能性もあるので、注意しましょう。

②入会審査

入会申し込みをしたら、入会審査の結果を待ちます。

クレジットカードを発行する際には、必ず入会審査が送られてきます。 入会審査では「本人に返済能力があるか」「過去に支払いの遅延はないか」などの返済能力を審査されます。

審査の基準はクレジットカードの発行会社によって異なりますが、明確な基準は公開されていません。

③カードの受け取り

入会審査に通過したら、クレジットカードが自宅に送られてきます。 申し込みからカード受け取りまでは、1〜3週間かかります。

手元に届いたら、その日から使用できます。

クレジットカード申し込み時に必要な書類

クレジットカードに申し込む際、必要となるのが「本人確認書類」と「支払い時の引落口座が分かるもの」です。

2点を手元に用意してから、クレジットカードに申し込みましょう。

・本人確認書類（運転免許証・健康保険証など）

クレジットカードを申し込むのが本人かどうかを確認するため、必要となるのが「本人確認書類」です。

• 運転免許証
• 健康保険証
• パスポート
• 個人番号カード（マイナンバーカード）
• 住民票の写し
• 公共料金の領収書　など

場合によっては「年収証明書」が必要となる場合もあります。 （年収証明書とは、源泉徴収票、支払調書、年金証書、確定申告書などです）

・支払い時の引落口座が分かるもの

提出が求められるものではありませんが、申し込み時に「支払時の引落口座」の情報を入力する必要があります。

通帳やキャッシュカードなどを手元に用意しておくと、手続きがスムーズに進みます。

クレジットカードによっては、対応していない金融機関があるため、事前に自分の口座が対応しているか確認しておきましょう。

クレジットカード申し込み時の注意点

・届いたらカードに間違いがないかを確認

カードが手元に届いたら、名前に間違いがないかを確認しましょう。 間違いがあれば、すぐにクレジットカード会社に連絡し、再発行してもらいます。

買い物でサインした際にクレジットカードが間違っていると、不正利用を疑われてしまう可能性があります。

海外ではクレジットカードが身分証代わりになる場合が多いです。 また宿泊時には、クレジットカードとパスポートの提示が求められますが、名前が違う不正利用が疑われてしまいます。

・クレジットカードの申し込みを短期間に何度も行わない

短期間にクレジットカードを何度も申し込むことはやめましょう。 入会審査に落ちる可能性が上がります。

クレジットカードにはカードローンやキャッシング機能があり、それを付けると「お金に困っている人」と判断されてしまいます。

クレジットカード会社の入会審査には、信用情報が使われます。 信用情報にはクレジットカードを申し込んだ時期などが記録され、6カ月間保管されます。

したがって、クレジットカードに申し込みをした場合は、6カ月ほど期間を空けましょう。

クレカを選ぶならここがおすすめ！クレジットカードベスト5選

1.初心者におすすめ！「三井住友カード（NL）」

三井住友カード（NL）は、年会費が永年無料のクレジットカードです。

カード番号は最短5分で発行され、その日からインターネットショッピングなどを楽しむことができます。 対象のコンビニ（セブンイレブン、ローソン）とマクドナルドでの利用で＋2％還元、さらにタッチ決済の利用で＋2.5％還元なので、最大5％の還元率になります。

また三井住友カード（NL）は、カードに番号が印字されないナンバーレス仕様。 カード番号を盗み見される心配がないので、安心して利用できます。

年会費や還元率、セキュリティ面から、初めてクレジットカードを持つ人におすすめのクレジットカードと言えるでしょう。

• 申込条件・・・18歳以上（高校生を除く）
• 入会費/年会費・・・永年無料
• ポイント還元率・・・0.5〜5.0％
• 電子マネー・・・Apple Pay/Google Pay
• カードの特徴・・・ETCカード・家族カード無料/海外旅行保険（付帯保険 最高2,000万円）

2.女性におすすめ！「JCBカード W ＋(PLUS)L」

「JCBカード W ＋(PLUS)L」は、女性におすすめのクレジットカードです。 申込条件は18歳以上39歳以下ですが、39歳までに入会すれば40歳以降も利用できます。

女性からの人気が高く、全国のママとパパによって選ばれる「MAMADAYS総選挙2020」では「お金部門」で最優秀賞を受賞しました。

JCBの一般カードの還元率は0.5％ですが、JCBカード W ＋(PLUS)Lは常に2倍の1％です。またスターバックスなどの利用ではポイントが10倍になります。

女性のための保険「女性疾病保険」への加入も可能。通常の疾病に加え、女性特有の疾病の治療費用をサポートしてくれるので、何かあったときにも安心です。

• 申込条件・・・18歳以上39歳以下（高校生を除く）
• 入会費/年会費・・・永年無料
• ポイント還元率・・・1.0〜10.0％
• 電子マネー・・・Apple Pay/Google Pay
• カードの特徴・・・ETCカード・家族カード無料/海外旅行保険（付帯保険 最高2,000万円）

3.学生におすすめ！「JCBカード W」

学生におすすめなのが「JCBカード W」です。

JCBカード Wの特徴は、アルバイトをしていなくても入会できるところ。本人に収入がなくても親の扶養に入っており、親に安定した収入があれば審査に通ります。

また還元率も最大10％と若年層向けのクレジットカードの中では高めです。 「JCB ORIGINAL SERIESパートナー」に登録されている店では、ポイント還元率が2倍以上に。特にスターバックスではポイント倍率が10倍になります。

勉強などでスターバックスをよく使う学生は「JCBカード W」を使わない手はありません。

• 申込条件・・・18歳以上39歳以下（高校生を除く）
• 入会費/年会費・・・永年無料
• ポイント還元率・・・1.0〜10.0％
• 電子マネー・・・Apple Pay/Google Pay
• カードの特徴・・・ETCカード・家族カード無料/海外旅行保険（付帯保険 最高2,000万円）

4.日用品をよく購入する主婦におすすめ！「イオンカード」

イオン銀行が発行するクレジットカード「イオンカード」は、日用品の買い物をイオンで済ませる主婦におすすめです。

毎月20日・30日には「お客様感謝デー」というイベントがあります。 これはイオングループの対象店舗で、各種イオンマークのカードもしくはWAONカードで支払えば、買い物代金が5％オフになるというもの。

毎月15日は55歳以上のイオンカード会員限定で「G.G感謝デー」も開催しています。 こちらも買い物料金が5％オフになります。

他にもイオンシネマのチケットをイオンカードで購入すれば、一般通常料金からいつでも300円オフになる特典もあります。

• 申込条件・・・18歳以上（高校生を除く）
• 入会費/年会費・・・無料
• ポイント還元率・・・0.5％
• 電子マネー・・・WAON
• カードの特徴・・・ETCカード・家族カード無料/海外旅行保険なし

5.海外旅行・出張が多い人におすすめ！「エポスカード」

海外旅行や海外出張が多い方におすすめなのが「エポスカード」です。

海外での病気やケガには生命保険が適用されないので、海外旅行保険への加入が必要になります。多くのクレジットカードには海外旅行保険が付帯されていますが、エポスカードの海外旅行保険はゴールドカード並に充実しています。

また、海外旅行保険は自動付帯なので海外に行く際にエポスカードを持っていくだけで、適用となります。

丸井（マルイ）では「マルコとマルオの7日間」というセールが年4回ほど行われています。その際にエポスカードで決済すれば利用代金が10％オフに。 マルイでよく買い物をする方にもおすすめのクレジットカードです。

• 申込条件・・・18歳以上（高校生を除く）
• 年会費/年会費・・・無料
• ポイント還元率・・・0.5〜1.0％
• 電子マネー・・・Apple Pay/Google Pay/楽天Edy
• カードの特徴・・・ETCカード・家族カード無料/海外旅行保険（付帯保険 最高2,000万円）

まとめ

クレジットカードは、直接お金を払わなくても買い物ができる便利な存在です。 さらにポイントも貯められたり、海外旅行保険の替わりになったりと、カードによってさまざまな特典を受けることができます。

どのカードがあなたにとってベストかは、あなたの性別やライフスタイルなどによって大きく違ってきます。

今回の記事でおすすめした5種類のカードも参考に、「還元率」や「ポイントの使い道」、「入会金・年会費」「付帯サービス・特典」などを基準にして、あなたにとってベストなカードを選んでみてください。