Najlepsze ubezpieczenie samochodu 2021: Natychmiastowa wycena online, Oferty dla młodych kierowców & Ubezpieczenie bez weryfikacji danych

Sprawdź nasz przewodnik po najlepszych ofertach ubezpieczeń samochodów 2021. Znajdź najlepszą dla siebie ofertę!

Ubezpieczenia samochodowe – 16 odpowiedzi na najważniejsze pytania

W Polsce jest zarejestrowanych kilkadziesiąt towarzystw ubezpieczeń oferujących polisy komunikacyjne. Istnieje kilka rodzajów takich ubezpieczeń. Ubezpieczenie OC w Polsce jest obowiązkowe dla każdego właściciela samochodu. Pozostałe są opcjonalne, ale warto im się przyjrzeć, ponieważ samo OC chroni cię w bardzo ograniczonym zakresie.

1. Jakie kryteria należy spełnić, by ubezpieczyć samochód?

Aby ubezpieczyć samochód, należy posiadać umowę sprzedaży samochodu. Musisz także podać numer VIN, który znajduje się w dowodzie rejestracyjnym. Ubezpieczyciel może na jego podstawie ustalić, czy auto nie jest kradzione. Numer VIN (od angielskiego Vehicle Identification Number) posiada każdy pojazd. Na jego podstawie można zidentyfikować pojazd. Z tej przyczyny porównuje się go do numeru PESEL. Czasami nazywa się go też numerem nadwozia. Należy także odpowiedzieć zgodnie z prawdą na szereg pytań dotyczących zarówno samochodu jak i jego właściciela.

2. Czy warto kierować się ceną przy wyborze OC?

Warto wiedzieć, że zakres OC jest ustadaryzowany, więc bez względu na to, na którą firmę się zdecydujesz i ile zapłacisz, otrzymasz identyczne ubezpieczenie. Różnice mogą polegać na jakości obsługi klienta, łatwości w skomunikowaniu się z towarzystwem, ale głównym wyznacznikiem oferty są dodatki w pakiecie. Cena może się znacznie różnić w zależności od danych właściciela samochodu jak i parametrów auta. Każde towarzystwo oblicza ryzyko związane z tymi cechami inaczej, dlatego warto sprawdzić co najmniej kilka ofert, zanim podpiszesz umowę.

3. Czy warto kupić ubezpieczenie w pakiecie?

OC zabezpiecza cię tylko na wypadek szkód poniesionych przez osoby trzecie. Oznacza to po prostu, że jeżeli spowodujesz wypadek, straty poszkodowanego kierowcy zostaną pokryte z twojej polisy. Działa to oczywiście w dwie strony, więc jeżeli to twój samochód zostanie uszkodzony, otrzymasz wynagrodzenie z polisy sprawcy kolizji.

Jeżdżenie samochodem niesie za sobą zróżnicowane formy ryzyka. Co jeśli twój pojazd zostanie skradziony albo się zepsuje w trasie? W celu zabezpieczenia się na każdą ewentualność, rozważ dokupienie dodatkowych polis komunikacyjnych, takich jak Autocasco, Assistance, oraz NNW. Polisy te często są sprzedawane w pakiecie z OC, dlatego nie odkładaj decyzji na później. Kupując kilka polis na raz możesz dużo zaoszczędzić.

4. Czym grozi brak OC?

Brak OC wiąże się z poważnymi konsekwencjami. Oprócz spłaty uszkodzonych pojazdów, dodatkowo zostaniesz obciążony karą. Wysokość mandatu uzależniona jest od tego, kiedy przedawniła się twoja polisa. Za okres powyżej 2 tygodni bez OC zapłacisz aż 5600 zł.

5. Od czego zależy koszt ubezpieczenia OC?

Na cenę ubezpieczenia wpływa wiele czynników, dlatego jego koszt może się dramatycznie różnić. Zapłacić możesz od 300 złotych do nawet 3 tysięcy. OC wykupuje się niemal zawsze na rok. Wyjątkiem są pośrednicy w sprzedaży aut używanych, kupcy pojazdów z zagranicy, posiadacze czterech kółek zarejestrowanych czasowo, zabytkowych, wolnobieżnych albo przeznaczonych do jazd testowych.

Czynniki wpływające na cenę Twojego ubezpieczenia:

• dane właściciela pojazdu:
• wiek - najczęściej poniżej 30-tki zapłacisz najwięcej.
• miejsce zamieszkania - obszary o wysokiej gęstości zaludnienia jak i te, w których według statystyk zdarza się wiele wypadków, wiążą się z wyższą składką.
• stan cywilny – osoby zamężne mogą spodziewać się niższej stawki.
• posiadane dzieci - Na zniżki wpływa założenie rodziny, bo kierowcy z dzieckiem na pokładzie jeżdżą zwykle ostrożniej.
• rok uzyskania prawa jazdy
• płeć właściciela
• historia ubezpieczenia
• dane dotyczące dodatkowych właścicieli pojazdu oraz innych kierowców, którzy będą prowadzić samochód

informacje na temat samochodu:

• przewidywany przebieg w ciągu najbliższego roku,
• data i miejsce pierwszej rejestracji,
• rok, w którym stałeś się właścicielem pojazdu,
• numer rejestracyjny i VIN,
• miejsce parkowania nocą,
• planowane użytkowanie pojazdu za granicą,
• ostatni ubezpieczyciel,
• rodzaj paliwa - benzyna czy Diesel,
• liczba poprzednich właścicieli.

Ubezpieczyciele opierają swoje wyceny na statystykach. Interesuje ich, kto najczęściej staje się sprawcą zdarzeń drogowych, jaki rodzaj pojazdu wpływa na częstotliwość wypadków. Jeśli jesteś młodym kierowcą, tuning samochodu także może wpłynąć negatywnie na cenę.

Zależność jest prosta: im częściej jesteś w trasie, tym większa szansa uczestniczenia w kolizji. Z kolei pytanie o miejsce parkowania nocą jest związane z polisą autocasco i pomaga przewidzieć ryzyko szkody parkingowej albo kradzieży. Większe szkody powodują samochody o mocniejszym silniku. Prowadzenie sportowego auta może być pretekstem do bardziej brawurowej jazdy.

6. Co to jest autocasco?

Jedynie z AC otrzymasz odszkodowanie, jeśli twój samochód zostanie skradziony. Również w sytuacji, gdy samodzielnie spowodujesz szkodę we własnym pojeździe, np. uderzysz w słupek przy parkowaniu, naprawy pokryje autocasco. Nawet drobny udział własny oraz zapis o amortyzacji części mogą znacząco wpłynąć na cenę AC.

7. Co oznaczają pojęcia w umowie?

• udział własny – kwota szkody, jaką właściciel samochodu zobowiązuje się pokryć samodzielnie, określona kwotowo albo procentowo; • amortyzacja części - ubezpieczyciel może odliczyć uzgodniony w umowie procent od ceny nowych części, zakładając, że wraz z upływem czasu się zużywają; • metoda naprawy auta – może być ustalona jako kosztorys lub wymagania serwisowe; • franszyza integralna – minimalna kwota szkody, poniżej której towarzystwo nie ma obowiązku wypłacić odszkodowania, ustalona jako koszt lub procent; • stała i zmienna suma ubezpieczenia – suma ubezpieczenia oznacza górny pułap odszkodowania, jakie zobowiązuje się wypłacić towarzystwo; składa się ze stałej sumy ubezpieczenia, czyli niezmiennej wartości auta, ustalonej na dzień podpisania umowy AC oraz zmiennej sumy ubezpieczenia, a zatem wartości samochodu w dniu zdarzenia.

8. Co to jest Assistance i jak je wybrać?

Kolejnym rodzajem ubezpieczenia, jakie można uwzględnić w pakiecie jest Assistance. Ta polisa oferuje pomoc serwisową, informacyjną a także medyczną. Przyda się zwłaszcza, jeżeli twój pojazd ulegnie awarii. Podstawowa wersja Assistance bywa dołączona jako darmowy dodatek do obowiązkowego OC, ale warto ją rozważyć nawet jeśli wiąże się z niewielką dopłatą. Jednym z powodów, by wykupić rozszerzony zakres Assistance jest planowany wyjazd za granicę, ponieważ wersja podstawowa chroni cię tylko na terytorium Polski.

9. Co oznacza NNW?

Opcjonalnym rozszerzeniem OC jest też NNW, czyli polisa chroniąca przed następstwami nieszczęśliwych wypadków. W ramach tego ubezpieczenia ochroną objęte jest życie a także zdrowie osoby za kółkiem oraz pasażerów. Odszkodowanie przysługuje ci w zależności od skali uszczerbku na zdrowiu, obliczanym procentowo.

10. Jak wpływa na twoje ubezpieczenie historia przeszłych stłuczek i wypadków?

Niestety, często wystarczy moment nieuwagi, aby stracić to, co wypracowywałeś przez lata.

Cena OC po zgłoszeniu szkody może wzrosnąć aż dwukrotnie.

Doświadczeni kierowcy ryzykują stratę zniżek, nawet jeżeli to nie oni byli sprawcą wypadku. Może się tak zdarzyć w przypadku, gdy współdzielisz pojazd z młodszym kierowcą. Często rodzic zgadza się być wymieniony w dowodzie rejestracyjnym jako współwłaściciel pierwszego samochodu dorosłego dziecka w celu obniżenia ceny OC. Warto jednak pamiętać, że jeżeli dojdzie do wypadku, zniżki stracą oboje właściciele.

11. O ile wzrośnie OC po kolizji?

To, jak bardzo wzrośnie składka po szkodzie, zależy od ubezpieczyciela. Na zwyżkę wpłynie na pewno skala spowodowanej szkody. Na wzrost ceny OC największy wpływ mają szkody spowodowane w czasie ostatniego roku.

Czas, jaki zajmie ci powrót do taryfy sprzed zdarzenia, zależy oczywiście od wysokości zniżek sprzed kolizji. Zwykle potrzeba minimum 3 lat, żeby odpracować dawne zniżki. Należy jednak wziąć pod uwagę, że ceny ubezpieczeń potrafią się zmieniać niemal z dnia na dzień, więc nawet po odzyskaniu zniżek, nowa składka może się różnić od tej poprzedniej.

Każda firma przy wycenie może brać pod uwagę inny okres. Termin może się różnić dla oferty OC i autocasco. W niektórych towarzystwach przy decyzji o wysokości składki OC bierze się pod uwagę historię jazdy ostatnich 6 lat, a przy autocasco – tylko z ostatnich 4 lat.

Raczej nie będą miały wpływy stłuczki sprzed 10 i więcej lat.

Kierowcy, którzy dopiero otrzymali prawo jazdy, nie ryzykują utraty zniżek. Mimo to po spowodowanej stłuczce także oni mogą doświadczyć wzrostu składki. Warto wiedzieć, że nie każdy, kto spowoduje wypadek, musi się pożegnać ze zniżkami. Niektóre towarzystwa oferują ochronę zniżek w postaci opcjonalnej polisy. Za dodatkową opłatą można upewnić się, że procent zniżek pozostanie taki sam, bez względu na ewentualny udział w wypadku drogowym. Szczególnie warto rozważyć taką opcję, jeśli zamierzasz zostać współwłaścicielem pierwszego auta członka rodziny.

Taką usługę oferują m.in.: Uniqa, Ergo Hestia. PZU, Compensa, czy HDI.

12. Jak otrzymać zniżki?

Towarzystwa ubezpieczeniowe udzielają zniżek za: Sposób dokonania płatności - towarzystwa coraz częściej promują zakup polisy online.

Opłacenie polisy z góry za cały rok - towarzystwa mogą premiować opłacenie OC z góry, a nie w systemie ratalnym. Bezszkodową jazdę - po każdym roku bezpiecznej jazdy możesz liczyć na zniżkę od ubezpieczyciela.

Doświadczenie i wiek kierowcy, włączając w to współwłaściciela pojazdu. Wpisując w dowód rejestracyjny pojazdu bardziej doświadczonego kierowcę, można uzyskać znaczną zniżkę. Miejsce zamieszkania - w miejscowościach o mniejszym zagęszczeniu mieszkańców prawdopodobieństwo kolizji jest znacznie mniejsze niż w zatłoczonych miastach. Wysokość składki jest zależna też od statystyki wypadków w konkretnej miejscowości.

Wykonywanie konkretnych zawodów - w zależności od danej firmy ubezpieczeniowej, osobom wykonującym zawody uznawane za uprzywilejowane przysługują zniżki. Generalnie najwięcej za OC płacą sportowcy, następnie pracownicy IT, nieco mniej pracownicy działu sprzedaży, prawnicy pracownicy biurowi i fizyczni czy też osoby zatrudnione w działach finansowych.

Z kolei na zniżki mogą liczyć rolnicy (średnio 682 zł/rok, czyli o połowę mniej od atletów), pracownicy administracji publicznej (721 zł) albo nauczyciele (727 zł). Inna jest też cena ubezpieczenia dla osób bezrobotnych i waha się w okolicach 960 zł.

Markę i rodzaj pojazdu - najmniej za OC zapłacą właściciele samochodów takich marek, jak Fiat, Opel, Toyota, Skoda czy Volkswagen, gdyż auta te są uznawane za mniej ryzykowne niż chociażby Porche. Rodzaj samochodu, a zatem czy jest to wóz osobowy czy dostawczy, też ma znaczenie. Wiąże się to przede wszystkim z pojemnością silnika. Im pojemność silnika jest mniejsza, tym niższe OC. Rok produkcji samochodu - na najlepsze zniżki mają szanse właściciele nowych pojazdów. Nowy wóz to niewielkie ryzyko związane z usterką techniczną.

13. Czy koszty różnią się dla młodych kierowców i dlaczego?

Kierowcy, którzy nie przekroczyli 26. roku życia i posiadają prawo jazdy krócej niż 3 lata, mogą zapłacić aż 4 razy więcej niż wynosi standardowa stawka. Najmłodsi zapłacą za podstawową polisę OC prawie 3 tysiące złotych, czyli prawie czterokrotność składki emerytów czy rencistów. Według policyjnych statystyk, w 2019 roku kierowcy w wieku 18-24 lata byli sprawcami 16,2% wypadków powstałych z winy kierujących. Popularnym sposobem, by zapłacić mniej jako osoba młoda, jest dopisanie do dowodu rejestracyjnego doświadczonego współwłaściciela i skorzystanie z jego zniżek. W ten sposób można zaoszczędzić nawet tysiąc złotych. Warto pamiętać, że liczy się data wydania prawa jazdy, a nie rzeczywisty czas spędzony za kółkiem. Dlatego jeśli masz możliwość zrobienia prawa jazdy, nawet jeśli nie planujesz w najbliższych latach zakupu własnego auta, przystąpienie do egzaminów teraz może ci zoszczędzić dużą sumę w przyszłości.

14. Którzy ubezpieczyciele mają korzystną ofertę dla młodych kierowców?

You Can Drive (Ergo Hestia)

You Can Drive powstało specjalnie z myślą o początkujących kierowcach. Towarzystwo należy do Ergo Hestii i kieruje swoją ofertę tylko do osób poniżej 30 roku życia. Klienci YCD mają dostęp do Systemu Bezpośredniej Likwidacji Szkód, czyli programu, dzięki któremu poszkodowany może zgłosić się po odszkodowanie do własnego ubezpieczyciela, a nie do towarzystwa ubezpieczeniowego sprawcy. W praktyce oznacza to znacznie mniej formalności i uzyskanie odszkodowania w krótszym terminie.

UNIQA

UNIQA zajmuje wysokie miejsce w rankingach dla młodych kierowców. W ramach pakietu otrzymasz OC, assistance, NNW oraz ubezpieczenie opon, i to nie tylko na terytorium Polski, ale w całej Europie.

15. Którzy ubezpieczyciele oferują tanie ubezpieczenia?

Link4

Towarzystwo przynależy do Grupy PZU. Klienci decydujący się na zakup OC przez Internet, mogą otrzymać rabat wynoszący 7% składki. W pakiecie, Link4 oferuje OC z samochodem zastępczym i Assistance Opony. To towarzystwo nie pobiera opłaty za Zieloną Kartę. Link4 nie należy jednak do Systemu BLS.

Axa

Popularny ubezpieczyciel ze względu na niskie składki. Na ten moment oferuje np. 15% zniżki przy zakupie OC online. W ramach obowiązkowego OC AXA oferuje także Assistance Midi i Zieloną Kartę. Uczestniczy również w systemie BLS, czyli Bezpośredniej Likwidacji Szkód.

16. Co warto zrobić, zanim podejmiesz decyzję o ubezpieczeniu samochodowym?

Na cenę i zakres ubezpieczenia wpływa wiele czynników, dlatego dobrze przemyśleć te zmienne jeszcze przed zakupem samochodu. Kolejnym krokiem powinno być skorzystanie z kalkulatora ubezpieczeń samochodowym. Tym sposobem wypełniając tylko jeden formularz uzyskasz kilka, a nawet kilkanaście ofert różnych firm do porównania. Chociaż cena ma znaczenie to też nie warto oszczędzać na bezpieczeństwie swoim i najbliższych.