Najlepsze pożyczki osobiste : Szybkie pożyczki Online, Bez zbędnych formalności

Sprawdź nasz przewodnik po najlepszych ofertach pożyczek dla osób indywidualnych. Znajdź najodpowiedniejszą dla siebie opcję!

Czy kredyt to popularne rozwiązanie?

15 milionów Polaków spłaca kredyt. Kredyty na mieszkanie stanowią zaskakująco tylko 10% wszystkich zobowiązań. Większość kredytów zaciągamy, by polepszyć sobie standard życia.

Istnieje kilka rodzajów pożyczek w zależności od kwoty i warunków spłaty. Najczęstszym rozwiązaniem są pożyczki gotówkowe, udzielane przez instytucje inne niż banki na wysoki procent.

Jak działają pożyczki?

Chwilówki to jak wskazuje nazwa umowy krótkotrwałe. Taki zastrzyk środków można otrzymać wygodnie przez Internet, telefon, lub choćby wiadomość tekstową. Zaletą jest to, że kredyt ląduje na naszym koncie nawet w 15 minut.

Na co można przeznaczyć pożyczkę?

Plusem chwilówki jest to, że możesz ją wydać na co tylko chcesz. W przypadku niektórych kredytów bankowych należy wykazać, na co zostanie przeznaczona udzielona kwota, ale przy chwilówkach nie ma takich ograniczeń.

Jak to możliwe, że kredyt przyznawany jest w zaledwie 15 minut?

Firmy pożyczkowe posiadają technologie, które automatycznie weryfikują wnioskodawcę. W związku z tym w ciągu kilku minut system przeszuka rejestry BIK, KRD i KRZ, żeby ocenić ryzyko udzielenia ci pożyczki.

Kto może się ubiegać o pożyczkę?

Zwykle aby otrzymać chwilówkę, nie trzeba spełniać wygórowanych wymagań, wystaczy być pełnoletnim obywatelem polskim, posiadaczem konta w jakimkolwiek banku, posługiwać się telefonem komórkowym i adresem e-mail. Firmy również sprawdzają, czy nie masz zaległości w spłatach innych kredytów. Niektórzy pożyczkodawcy mogą jednak mieć dodatkowe warunki, na przykład określony przedział wiekowy klienta.

Na co uważać?

Nieprzemyślane zaciągnięcie zobowiązania, jak każda pochopna decyzja, może oznaczać wpakowanie się w tarapaty, dlatego warto nie sugerować się reklamami i krzykliwymi nagłówkami, ale uważnie czytać drobny druczek.

Proces otrzymania pożyczki stał się o wiele łatwiejszy w ostatnich czasach, i często jest dostępny przez Internet, co z jednej strony ułatwia życie w potrzebie, ale z drugiej niesie też ze sobą zagrożenia. Należy uważać na ewentualność wzięcia kredytu przez osobę postronną na nieswoje nazwisko.

Od kiedy firmy oczekują tylko skanu dowodu osobistego, by podpisać umowę, oszuści mogą posłużyć się cudzym dowodem i zaciągnąć zobowiązanie, którym obciążony zostanie ktoś inny. Aby nie paść ofiarą takiego procederu, należy bardzo uważać komu i w jakich celach powierzamy nasze dokumenty identyfikacyjne. Jeśli musisz wysłać gdzieś skan dowodu, możesz go przekreślić i dodać adnotację zaznaczając, w jakim konkretnie celu zezwalasz na jego wykorzystanie.

Inne częste pułapki, jakie czyhają na pożyczkobiorcę to spirala zadłużenia oraz lichwa.

Na czym polega lichwa?

Zdarzają się sytuacje, w których pożyczkodawca stosuje nieuczciwe techniki manipulacji, zawyżając odsetki i umyślnie wprowadzając klienta w błąd. Takie praktyki znane są pod nazwą lichwy i są nielegalne. Za złamanie tego przepisu można trafić do więzienia na 3 lata.

Jak działa spirala zadłużenia?

Czasami klient nie jest w stanie spłacić raty, ponieważ albo nie przeprowadził zawczasu odpowiedniej analizy budżetu, albo jego sytuacja zmieniła się niespodziewanie. Jak wiadomo, nie zawsze wszystko idzie po naszej myśli. Sytuacje jak rozwód, nagła utrata pracy, tudzież inne życiowe komplikacje mogą bardzo utrudnić spłatę pożyczki i zmusić nas do zaciągnięcia kolejnej w innej instytucji Jest to rozwiązanie na krótką metę, jednak wkrótce okazuje się, że opłacanie dwóch kredytów jest jeszcze trudniejsze, i postawiony pod ścianą dłużnik rozgląda się za kolejnym kredytem, by nadążyć z opłatami za poprzednie… Taki ciąg jest ciężki do przerwania.

Nie jest to jednak powód, by omijać kredyty szerokim łukiem, a raczej, by podejmować przemyślaną decyzję, opartą na rozsądnej kalkulacji raczej niż chwilowym impulsie, by zakupić wymarzony gadżet.

Zdarza się, że jednorazowe wsparcie potrafi odmienić nasz los.

Co oznaczają związane z pożyczkami terminy?

Pożyczkodawcy posługują się terminologią, która może być bardzo myląca dla klienta, dlatego warto zawczasu poczytać na przykład czym różni się RRSO od RSO.

Czym jest RRSO?

RRSO oznacza „rzeczywistą roczną stopę oprocentowania”. Ta kwota może różnić się znacznie od RSO - „rocznej stopy oprocentowania”.

RRSO dolicza dodatkowe koszty, którymi możemy zostać obciążeni, takimi jak ubezpieczenia, opłaty za rozpatrzenie wniosku oraz udzielenie kredytu, dodatkowe usługi, np. wizyta doradcy, I wreszcie wartość pieniądza w czasie. Generalnie niższe RRSO sugeruje tańszy kredyt, należy wziąć także pod uwagę harmonogram spłaty.

Dwa kredyty o identycznym RRSO, ale różnym harmonogramie spłaty może różnić się znacznie w całkowitych kosztach kredytu.

Czym jest dochód do dyspozycji?

Znajomość własnego dochodu do dyspozycji jest niezbędna do obliczenia raty, którą będziemy w stanie spłacać. Na kwotę tę składają się nasze miesięczne przychody po odjęciu kosztów utrzymania, takich jak czynsz, rachunki, jedzenie, tudzież inne raty.

Co wziąć pod uwagę przed podpisaniem umowy?

Jeśli RRSO zbyt mocno różni się od oprocentowania nominalnego, to oznacza, że firma pożyczkowa większość kosztów umieściła w opłatach dodatkowych. Pożyczkodawcy uciekają się do takich chwytów, ponieważ oprocentowanie nominalne ogranicza ustawa antylichwiarska. Skoro nie mogą podwyższyć oprocentowania, zawyżają koszty dodatkowe, dlatego upewnij się, że wiesz, za co i ile płacisz.

Dlaczego firmy udzielają darmowych pożyczek?

Niektóre firmy oferują darmową pierwszą pożyczkę o niewysokiej kwocie. Jest kilka powodów, dla których im się to opłaca. Główną motywacją jest pozyskanie nowego klienta. wiele osób boi się zapożyczać, dlatego by oswoić ich ze swoimi usługami firmy decydują się zaoferować bezpłatną pierwszą usługę. Wbrew pozorom, nie są na tym stratni. Badania wykazują, że ponad połowa pożyczkobiorców zapożycza się wielokrotnie. W związku z tym, walcząc z konkurencją, firmy decydują się na inwestycję w klienta podczas pierwszego zobowiązania, licząc że zarobią na nim przy kolejnych transakcjach.

Układ tam opłaca się obu stronom - kolejne pożyczki w tej samej firmie, mimo że płatne, nadal będą korzystniejsze dla klienta niż skierowanie się do konkurencji. Bierze się to z tego, że spłacając o czasie pierwszą pożyczkę, zbudowałeś sobie wierzytelność i możesz ubiegac się zarówno o wyższą kwotę, jak i o korzystne warunki.

Pamiętaj jednak, że pożyczka pozostaje darmowa tylko w przypadku terminowej spłaty.

W przeciwnym razie grożą ci odsetki karne oraz koszty dodatkowe, np. koszty, wygenerowane przez windykatora.

Najlepsze oferty chwilówek na rynku

Netcredit

Net Credit działa od 2011r. i jest członkiem Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych.

Otrzymał pierwsze miejsce w rankingu chwilówek na totalmoney.pl Wymagany wiek pożyczkobiorcy to od 20 do 70 lat.

Maksymalna kwota pierwszego kredytu to 5000 zł na okres 30 dni, przy RRSO 513,59%, a zatem pożyczka w wysokości 1000 zł na 30 dni wyniesie cię 1161.4 zł.

Zalety:

• Dla stałych klientów oferowane są zniżki.
• Opcja refinansowania pożyczki.
• Pierwsza pożyczka do 500 zł jest darmowa.

Wady:

• Niska górna granica wieku.
• Konieczność przelewu weryfikującego numer konta w wysokości 1 zł.

Ocena klientów: 4.3/5

Klienci chwalą przede wszystkim darmową pożyczkę, ale pojawiają się też głosy o tym, że firma pogorszyła swoją jakość usług w ostatnich latach, jak również narzekają na niską przyznawalność kredytu lub propozycje kwot o kilkaset złotych niższych niż wnioskowana.

Pożyczka Plus

Firma uzyskała odznaczenie “Rzetelna Firma”, oraz “Firma Wiarygodna Finansowo”, a także posiada certyfikat „Odpowiedzialny Pożyczkodawca”. Pożyczając po raz pierwszy możesz pożyczyć do 3000 zł na 30 dni. Następnie można wziąć nawet 10.000 zł.

Okres kredytowania wynosi do 45 dni.

Co więcej, jeśli spłacisz o czasie pierwszą pożyczkę do 600 zł, nie poniesiesz żadnych opłat. Stali Klienci mogą też liczyć na rabaty. Kolejną zaletą jest to, że każdą pożyczkę możesz refinansować o taki sam okres, na który została udzielona.

Pożyczkobiorca powinien mieć od 21 do 73 lat.

RRSO wynosi 513.92 %, czyli za pożyczkę w wysokości 1000 zł na 30 dni zapłacisz 1160.85 zł.

Ocena klientów: 4.1/ 5

Klienci na plus zaliczają pierwszą “zerówkę”, ale krytykują obsługę klienta oraz po kilkanaście przypomnień o spłacie dziennie.

Zalety:

• Wysoka kwota pożyczki dla stałych klientów.
• Opcja refinansowania pożyczki.
• Dwa rodzaje weryfikacji tożsamości do wyboru - przelew weryfikacyjny i Kontomati.
• Infolinia dostępna codziennie.

Wady:

• Wyższa niż u konkurencji dolna granica wieku.

Wandoo

Wandoo udziela pożyczek krótkoterminowych w kwocie do 8000 zł na okres 30 dni. Oferta jest ograniczona wiekowo i przeznaczona dla osób w przedziale od 20 do 72 lat.

RRSO wynosi 517.31 %. Oznacza to, że pożyczkę w wysokości 1000 zł na 30 dni wyniesie cię 1160.9 zł

Zalety:

• Opcja odroczenia terminu spłaty z opcją refinansowania.
• Można spłacić pożyczkę przed terminem.

Wady:

• Niska górna granica wieku.

Ocena klientów: 4.1 / 5

Opinie wspominają o indywidualnym podejściu do klienta, ale narzekają na płatne teleporady i przelewy, które potrafią iść nawet do 5 dni.

Wonga

Wonga.działa od 2007 roku i prowadzi działalność aż na trzech kontynentach. Firma zajmuje wysokie miejsce w rankingu chwilówek – druga pozycja na Chwilowo.pl.

Wnioskować można o maksymalnie 2500 zł, w tym do 750 zł może się znaleźć na twoim koncie już w 15 minut. Okres spłaty wynosi do 60 dni.

RRSO w tej firmie to 583 %, jednak pierwsza pożyczka jest darmowa, więc za 1000 zł na 30 dni powinniśmy zapłacić tylko 1006 zł.

Wonga posiada też ofertę pożyczek na raty w kwocie nawet do 10.000 zł rozłożone na 36 spłat. Przewagą pożyczki ratalnej jest opcja bezkosztowej przerwy i tygodnia odroczenia spłaty.

Zalety:

• Punkty PAYBACK za terminową spłatę.
• Opcja wcześniejszej spłaty.
• Dwa razy dłuższy czas na spłatę niż u konkurencji - 60 dni.
• Szersza oferta – możliwość otrzymania pożyczki na raty.

Wady:

• Wysokie RRSO - 583 %,

Ocena klientów: 3.8/5

W opiniach klientów pojawiają się często pozytywne komentarze odnośnie większego wyboru niż w innych firmach, czyli chwilówki oraz pożyczki ratalnej. Pożyczkobiorcy twierdzą, że łatwo dostać zatwierdzenie, a cennik jest korzystny. W negatywach wymieniają trudności w otrzymaniu kolejnej pożyczki, jeśli pierwsza została spłacona przed czasem (a w związku z tym firma nie zarobiła na odsetkach).

Vivus

Firma otrzymała pierwsze miejsce w rankingu chwilówek na chwilowo.pl

Przy pierwszej pożyczce na kwotę 500 zł i przy okresie spłaty wynoszącym 61 dni możesz liczyć na całkowity brak kosztów. Dla tych, którzy potrzebują większej kwoty firma oferuje do 3.000 zł na 30 dni. Przy kolejnej pożyczce można wziąć do 7500 zł.

Usługi dostępne są także w weekend, do późnego wieczora. W tygodniu zaś zatwierdzenie można otrzymać od 08:00 aż do 22:00.

Co prawda, firma stawia warunki, co do wieku klienta, ale widełki są bardzo szerokie. Pożyczkę może otrzymać każdy pomiędzy 19 a 78 rokiem życia. Należy też wykazać zamieszkanie i zameldowanie na terenie Polski.

RRSO wynosi 513,8%, a zatem za 1000 zł na 30 dni powinniśmy zapłacić 1180 zł.

Zalety:

• Możliwość spłaty po 61 dniach.
• Zwrot poniesionych kosztów w przypadku wcześniejszej spłaty.
• Opcja zwiększenia kwoty zobowiązania.
• Można przedłużyć termin spłaty.
• Dostępne logowanie przez Facebook.
• Bonusy za polecenie firmy.

Wady:

• Firma ma konta tylko w kilku bankach, jeśli jest się klientem innego na przelew można czekać nawet dobę.
• W przypadku odmowy firma nie podaje uzasadnienia.
• Maksymalna kwota dostępna jest dopiero przy piątej pożyczce.

Ocena klientów: 3.9/5

Klienci opisują problemy z otrzymaniem przedłużenia spłaty pożyczki, ale za to na plus zaznaczają, że firma nie spamuje dziesiątkami telefonów i maili windykacyjnych, a obsługa jest uprzejma.

Najlepsze pożyczki, gdy potrzebujesz szybkiego rozwiązania:

Rzeczywisty czas otrzymania przelewu zależy od paru czynników i obiecywane 15 minut czasami potrafi się wydłużyć kilkakrotnie. Gdy zależy ci na jak najszybszym rozwiązaniu, zwróć uwagę na zgodność banków. Zapytaj też o gwarancję natychmiastowego przelewu. W niektórych firmach taka usługa jest dodatkowo płatna.

Najlepsze pożyczki, gdy potrzebujesz jak najwyższej kwoty:

Wandoo udziela pożyczek krótkoterminowych w kwocie do 8000 zł.

Najlepsze pożyczki, gdy potrzebujesz pożyczki na dłużej niż miesiąc:

Wonga ma okres spłaty do 60 dni, a Vivus daje aż 61 dni na uregulowanie zobowiązania.

Najlepsze pożyczki dla osób starszych:

Najwyższą górną granicę wieku posiada Vivus. Zatwierdzenie otrzymamy do 78 roku życia.

Czy warto?

Czy nam się to podoba, czy nie, z pożyczek korzystają miliony osób na całym świecie. Jak z większością narzędzi, gdy umiejętnie obsługiwane, mogą nam bardzo ułatwić życie, ale też zaszkodzić, jeśli wykorzystywane bezmyślnie. Tak jak przy zakupie nowego sprzętu należy dokładnie przeczytać instrukcję obsługi, tak przy kredycie trzeba uważnie wczytać się w umowę. Ideałem byłoby zawsze wykazywać płynność finansową, ale dla wielu osób rzeczywistość różni się znacznie od bezstresowego zaplecza finansowego na niespodziewane sytuacje. Zdarzają się więc takie momenty, w których chwilówka to najlepsze rozwiązanie.