Karty Kredytowe Bez Zdolnosci Kredytowej: Akceptacja bez formalności, szybkie i 100 % Online

1. Czym jest karta kredytowa?

Od kilku lat rośnie w naszym kraju popularność kart kredytowych. Jeszcze niedawno panowało wiele stereotypów dotyczących kredytówek, jako że znane były głównie z filmów, gdzie za ich pomocą milionerzy wydawali lekką ręką ogromne sumy pieniędzy. Obecnie karty kredytowe stały się łatwo dostępne i posiadają szereg zalet. Karta kredytowa jest formą pożyczki bankowej. Bank udziela ci kredytu, który określa limit na karcie płatniczej. Konsument może się nią posługiwać jako awaryjnym źródłem finansów. Środki na karcie kredytowej podlegają opłatom, jednak związany jest z nią okres bezodsetkowy, pozwalający na niemal bezpłatne korzystanie z dostępnego na niej kredytu.

2. Różnice pomiędzy kartą kredytową i debetową.

W przeciwieństwie do karty kredytowej, karta debetowa zakłada, że konsument posługuje się nią w celu uzyskania dostępu przede wszystkim do własnych pieniędzy i jest powiązana z kontem personalnym.

W przypadku wykorzystania wszystkich środków na rachunku bankowym, karta debetowa może dać nam możliwość skorzystania z debetu. Zwany też saldem ujemnym, debet jest sumą środków „na minusie”. W zależności od indywidualnych uwarunkowań, debet może mieć różną wysokość określoną przez bank. Możesz też dobrowolnie zrzec się tej opcji w banku. Nie da się natomiast najpierw wykorzystać debetu na koncie – zawsze w pierwszej kolejności wykorzystywane są pieniądze z rachunku osobistego.

3. Jak działa karta kredytowa?

Karta kredytowa umożliwia w prosty sposób zaciągnięcie kredytu. Środków nie przelewa się jednak na osobiste konto klienta. Karta kredytowa jest powiązana z osobnym rachunkiem, na którym bank udostępnia ci ustaloną sumę. Kwotę tę określa się jako odnawialny limit kredytowy. Oznacza to, że jak tylko spłacisz kredyt, masz ponownie dostępną początkową kwotę na karcie.

a) Co to jest okres bezodsetkowy?

Kredyt na karcie kredytowej ma zaletę w postaci okresu bezodsetkowego, pozwalającego na korzystanie z pieniędzy bez opłat. Spłacając zadłużenie w trakcie tego okresu, wynoszącego standardowo około 50-60 dni, unikasz jakichkolwiek odsetek.

Jeśli przekroczysz termin okresu bezodsetkowego twój kredyt na karcie kredytowej stanie się oprocentowany, a także zostaną najprawdopodobniej naliczone odsetki karne. Ci, którzy nie mają pamięci do dat, mogą zdać się na automat, który będzie za nich pamiętał o niezbędnych działaniach.

b) Co oznacza spłata minimalna?

W ramach okresu na spłatę zadłużenia przewidziana jest sytuacja, w której posiadacz karty nie ma całej pożyczonej kwoty. W takiej sytuacji wymagana jest spłata minimalna, czyli oddanie bankowi przeważnie 5% zadłużenia.

c) Karta kredytowa a kredyt gotówkowy – co się bardziej opłaca?

Zgodnie z obowiązującymi przepisami oprocentowanie kredytu oferowanego przez bank nie może przekraczać 4-krotności stopy lombardowej NBP. Przy ubieganiu się o kredyt gotówkowy oprócz odsetek od pierwszego dnia zaciągnięcia kredytu, banki pobierają sięgające do kilkunastu procent prowizje za rozpatrzenie wniosku i przyznanie pożyczki. W efekcie w przypadku wielu kredytów rzeczywisty roczny koszt może być 2 razy wyższy od utrzymania karty kredytowej.

4. Zalety posiadania karty kretydowej.

Wraz z upowszechnieniem płatności bezgotówkowych rośnie popularność kart płatniczych.

Konkurencyjne do pożyczek i kredytów gotówkowych oprocentowanie, łatwość użytkowania, minimalna ilość formalności, możliwość rozbicia kredytu na raty, liczne programy premiowe i rabatowe, oraz okres bezodsetkowy – to najważniejsze zalety kart kredytowych. Zastąpienie gotówki kartą kredytową zmniejsza ryzyko, że stracimy pieniądze w wyniku kradzieży lub w przypadku zgubienia portfela. Wiele banków bierze odpowiedzialność za to, co dzieje się z naszymi pieniędzmi nawet na kilkadziesiąt godzin wstecz od momentu zastrzeżenia karty.

a) Koszty za obsługę.

Utrzymanie karty kredytowej wiąże się z opłatą roczną lub miesięczną. Kosztów za obsługę można jednak przynajmniej częściowo uniknąć. Warunkiem jest aktywne korzystanie z karty. Prawie połowa z dostępnych na rynku kart staje się darmowa w użytkowaniu, jeśli w miesiącu zrobisz co najmniej 5 transakcji lub wydasz przynajmniej 800 zł.

b) Dodatkowe bonusy karty kredytowej.

Karcie kredytowej towarzyszą dodatkowe usługi, jak ubezpieczenia, pakiety concierge oraz assistance. Wiele banków konkuruje ze sobą oferując klientom możliwość udziału w programach premiowych i zniżkowych w partnerskich sklepach, jak również zbieranie punktów, wymienialnych na nagrody, oraz programy moneyback.

Wreszcie to dobra podstawa, jeśli planujesz branie większych kredytów. Systematycznie spłacana karta kredytowa pozwala zbudować dobrą historię kredytową w BIK i korzystnie wpływa na scoring.

c) Zniżki

Wiele banków zachęca do wyrobienia sobie u nich “kredytówki”, w zamian oferując nagrody, których wartość sięga niekiedy kilkuset złotych. Banki mają powiązane z sobą sklepy i firmy partnerskie w niemal każdej branży – od supermarketów do biur podróży.

d) Użycie za granicą

Kartą kredytową można płacić w kraju i za granicą. Niweluje to konieczność posiadania lokalnej waluty. W wielu miejscach, np. państwach regionu Zatoki Arabskiej czy w Afryce jest to jedyny sposób, w jaki zarezerwujesz pokój albo wypożyczysz samochód.

e) Moneyback

Praktycznie wszystkie oferowane karty oferują posiadaczom możliwość rejestracji lub członkostwo automatyczne w programach rabatowych. Działają one bardzo prosto: każda transakcja dokonana za pomocą karty kredytowej zwraca na konto klienta część wydatkowanej kwoty. Można znaleźć oferty, w których zwrot sięga kilkunastu lub wręcz kilkudziesięciu procent.

5. Jak otrzymać kartę kredytową?

Konsument powinien być przygotowany na proces weryfikacji. Zwykle nie musisz nawet otwierać w danym banku konta osobistego. Potrzebny będzie jednak rachunek techniczny. Pod względem formalnym musisz złożyć wniosek, przypominający wniosek o kredyt gotówkowy. Nie musisz podawać celu, na jaki chcesz pozyskać środki finansowe. Sprawdzona zostanie twoja zdolność kredytowa, czyli skontrolowane zostaną wpisy w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). W tym rejestrze są zebrane informacje o spłacie dotychczasowych kredytów, pożyczek i innych zobowiązań finansowych. Pożądany klient to taki, który spłacał poprzednie zobowiązania w terminie i nie posiada zadłużeń. Bank sprawdzi też wysokość miesięcznych zarobków, zatrudnienie (rodzaj i czas trwania umowy) jak i miesięczne wydatki.

6. Popularność karty kredytowej.

Według raportu Narodowego Banku Polskiego na koniec czerwca 2020 roku na rynku polskim było 43,3 mln kart płatniczych, czyli więcej o 215,5 tys. (wzrost o 0,3%) niż we wcześniejszym kwartale. 80 proc. stanowią karty debetowe. Karty kredytowe obliczono na 5,5 mln sztuk, co daje 13 proc.

7. Jak kontrolować limity płatności?

W większości banków wykorzystywanie karty kredytowej do wypłaty pieniędzy z bankomatu jest nieopłacalne. Fizycznie jest to możliwe, ale koszt takiej operacji stanowi zwykle od 3 do 5 proc. kwoty wypłaconej.

Możesz jednak ustawić limity transakcji. Jeśli używasz karty wyłącznie do płatności bezgotówkowych, to warto ustawić limit transakcji gotówkowych na 0 zł. Nie wszystkie banki dają taką możliwość,dlatego dobrze zwrócić na to uwagę przy wyborze banku. Dobrym pomysłem jest też ustawić automatyczną spłatę karty z konta osobistego – to gwarantuje, że nie zapomnisz o terminie należności.

8. Porównanie kart kredytowych.

BNP Paribas oferuje aż 3 karty kredytowe. Podstawowa Karta kredytowa Mastercard Standard pozwala spłacać nieoprocentowany kredyt od 26 do 56 dni (RRSO 12,14%). Ponadto daje rabaty aż do 50% w 2 500 sklepach partnerskich.

AXI Card posiada tę rzadką cechę, że nie pobiera opłat za wypłatę gotówki z bankomatów w Polsce i za granicą. Jest to też karta, na której otrzymanie mają największą szansę ci, którzy mają niekorzystną historię kredytową. Karta zbliżeniowa MasterCard ma limit do 6000 zł przy stopie procentowej – 0.57%. Opłata miesięczna wynosi 5.25%, ale nie jest naliczana w przypadku niekorzystania z karty. Minimalna kwota spłaty wynosi 15%, a RRSO – 83.54%.

Citi Handlowy ma aż 4 rodzaje kart kredytowych w ofercie. Już podstawowa karta daje rabaty u ponad 300 partnerów w ponad 5000 miejscach, w tym 20% na zakupy online oraz zniżki na dostawy z restauracji. Odsetki nie są naliczane do 56 dni. Wydanie karty jest bezpłatne. Jej użytkowanie również, pod warunkiem, że jej używasz (RRSO: 10,24%). Jako bonus możesz też otrzymać Smartfon LG K30 na start. Karta upoważnia również do dostępu do przedsprzedaży na koncerty Live Nation.

TurboKARTA (Santander) posiada 54 dni okresu bezodsetkowego. Kolejne benefity to zwrot nawet do 360 zł w ciągu roku, 5% zwrotu w samodzielnych myjniach samochodowych, 3% zwrotu w restauracjach, pubach, kawiarniach oraz fast foodach czy też 1% zwrotu za paliwo oraz dodatkowe zakupy na stacji benzynowej. Co więcej karta wyposażona jest w bezpłatny pakiet car assistance.

9. Podsumowanie.

Jeżeli zdążysz ze spłatą zadłużenia w okresie bezodsetkowym i równocześnie wykonywałeś tylko transakcje bezgotówkowe, to nie zapłacisz żadnych odsetek. I to jest podstawowy atut karty kredytowej, która pozwala nie tylko na większą płynność finansową, ale można wręcz zarabiać na jej posiadaniu - pieniądze, które wydałbyś płacąc kartą debetową mogą pracować na koncie oszczędnościowym przez kilkadziesiąt dni.

Karty kredytowe dają też większe możliwości niż gotówka czy przelew w zakresie odzyskiwania pieniędzy, gdy zakup pójdzie nie tak. Możesz ubezpieczyć wszystkie opłacane kartą przedmioty od utraty lub uszkodzenia. Gdy inne formy domagania się reklamacji zawodzą, możesz skorzystać z gwarancji chargeback czyli obciążenia zwrotnego. Składasz wniosek w banku, który obsługuje twoją kartę i w ciągu kilkudziesięciu dni otrzymujesz zwrot. Procedura dostępna jest dla wszystkich posiadaczy kart Visa i MasterCard. Jak przy każdej finansowej decyzji, tak i przy kartach kredytowych polecane jest podjęcie świadomej decyzji i uważne czytanie umowy. Te dwa proste kroki mogą zadecydować, czy twoja nowa karta kredytowa stanie się twoim najlepszym przyjacielem, czy największym wrogiem.