Comment choisir sa carte de crédit au Canada

Lorsque vous décidez d’opter pour l’utilisation d’une carte de crédit pour vos achats, vous devez avant tout faire une évaluation de vos dépenses habituelles et procéder à une organisation par priorité. Ceci vous aidera à identifier plus rapidement l’offre présentant les meilleurs avantages pour vous.

À quoi sert une carte de crédit au Canada ?

La carte de crédit vous permet d’effectuer des achats de biens et services dans une certaine limite définie par le fournisseur de la carte. Il s’agit d’un crédit à court terme que vous devez rembourser à une date donnée. L’institution financière émettrice de la carte de crédit fixe une limite de crédit et préfinance tous les achats que vous effectuez. Elle vous adresse mensuellement, une facture de vos dépenses, que vous devez payer dans le délai convenu. En cas de non-paiement du solde de votre carte de crédit à l’échéance, des intérêts sont appliqués au montant dû.

Notez cependant qu’en cas de solde impayé pour le mois précédent, vous bénéficiez tout de même pour les nouveaux achats du mois en cours, d’un délai de grâce. Il s’agit d’une période d’au moins 21 jours, au cours de laquelle les intérêts ne sont pas dus sur les nouveaux achats du mois courant, à condition que vous remboursiez le solde de votre carte de crédit à la date d’échéance.

Par ailleurs, lorsque vous sollicitez une avance de fonds, des intérêts sont appliqués à partir du retrait des fonds.

Quels sont les différents types de cartes de crédit proposés au Canada ?

Trois catégories de cartes de crédit sont offertes sur le marché canadien.

Les cartes de crédit bancaires

Les cartes de crédit offertes par les Banques canadiennes sont multiples et se distinguent par les frais annuels proposés, les programmes de récompenses, les remises, les couvertures d’assurance, mais aussi par les offres (bonus) de bienvenue.

Les taux d’intérêt des cartes de crédit bancaires au Canada varient entre 19 % et 22 %.

Quant aux frais annuels, ils sont généralement compris entre 20 $ et 120 $ ou plus. Il existe également des cartes de crédit sans frais annuels. Les cartes de crédit bancaires offrent souvent un programme de récompense qui vous permet d’accumuler des points en effectuant des dépenses. Ces points peuvent être utilisés pour obtenir des remises en argent, acheter des biens et services, pour les voyages (vols aériens, locations de voitures, séjours dans des hôtels, etc.).

Pour profiter pleinement des récompenses offertes par votre carte de crédit, vous devez rembourser l’entièreté du solde de votre carte de crédit chaque mois. Les intérêts, lorsqu’ils sont accumulés, peuvent s’avérer plus importants que les avantages de la carte.

Les cartes de crédit des magasins

Encore appelées cartes privilège, les cartes de crédit de magasin sont proposées par des détaillants tels que Best Buy, la Baie, Canadian Tire, etc. Elles sont offertes sous deux formes :

• Les cartes de magasin acceptées partout, mais n’offrant des récompenses que pour un magasin en particulier (il s’agit des cartes VISA ou Mastercard)
• Et les cartes de magasin utilisables seulement dans un magasin spécifique. Certains fournisseurs proposent les deux types de cartes. Ces cartes vous permettent de faire des achats à crédit dans les magasins, que vous devrez rembourser dans un certain délai. Tout comme pour une carte de crédit bancaire, les dépenses non remboursées dans les délais convenus sont dues avec intérêts.

Elles sont pour la plupart gratuites et accessibles à tous. En plus, elles présentent un délai d’approbation assez court. Vous pouvez obtenir votre carte sur place à la demande.

Par contre, elles sont offertes à un taux d’intérêt très élevé : entre 24 % et 30 %. Énorme, direz-vous ! Sans aucun doute ! Assurez-vous donc de pouvoir rembourser vos achats à temps avant d’obtenir ce type de carte de crédit. Ce type de carte de crédit peut également engendrer d’importants frais comme les frais de compte inactif ou les frais liés au retard de paiement. Si vous n’avez pas l’habitude de faire vos achats dans un magasin, ne cédez surtout pas à la tentation d’obtenir une carte de crédit de ce magasin.

Les cartes pour les voyages

Les cartes de crédit primes-voyage fonctionnent avec un programme de récompense qui vous permet d’accumuler des points appelés « milles » sur vos achats réalisés avec votre carte de crédit. Elles vous permettent d’alléger considérablement votre budget de voyage tout en vous offrant de nombreux avantages supplémentaires.

Vous pouvez par exemple utiliser vos milles accumulés pour obtenir : - un billet d’avion pour vous ou pour une autre personne, - un forfait vacances, - une croisière, - des séjours dans des chaînes d’hôtels partenaires - des accès à des services de privilèges (salons VIP des aéroports, conciergerie, etc.) - l’assurance voyage, etc.

Les cartes de crédit primes-voyage sont généralement illimitées, mais leur solde doit être remboursé en totalité chaque mois. Les taux de pénalités appliqués sur les retards de paiement sont d’environ 30 %. Mais les délais de grâce proposés sont souvent plus longs comparativement aux autres cartes de crédit.

Les meilleures cartes de crédit par catégorie!

Choisir une carte de crédit est une décision importante, car cela à une incidence directe sur votre situation financière. Plusieurs options s’offrent à vous sur le marché canadien : carte de crédit visa, Mastercard, etc. Pour être sûr de choisir la carte de crédit qui répond le mieux à vos besoins, vous devez tenir compte de vos habitudes afin d’identifier l’offre qui vous permettra d’économiser sur vos dépenses habituelles. Notre sélection vous aidera à vous décider dans votre choix selon vos besoins d’achats.

1— Carte Cobalt American Express

Cette carte de crédit est la meilleure au Canada dans l’ensemble. Elle vous offre des avantages exceptionnels aussi bien pour les dépenses quotidiennes que pour les dépenses de voyage. Vous obtenez 5 points pour chaque dollar dépensé dans les restaurants, bars, bistrots, épiceries et services de livraison de nourriture à domicile.

3 points vous sont offerts par dollar dépensé dans les services de diffusion en continu admissibles au Canada. 2 points par dollar dépensé dans les services de voyage et transport, puis 1point pour toutes les autres dépenses effectuées avec la carte.

Enfin, 1 point supplémentaire vous est offert pour chaque dollar dépensé en achat auprès des services voyages d’Amex en ligne et sur les réservations admissibles liées à l’hébergement et à la location de voitures.

Pour votre première année d’utilisation de la carte Cobalt American Express, recevez 2 500 points-privilèges chaque mois pour un minimum de 500 $ d’achats portés à votre carte. Vous pouvez ainsi gagner jusqu’à 30 000 points-privilèges comme bonus de bienvenu pour votre première année d’utilisation.

Vos points accumulés peuvent être échangés contre un crédit au compte, des billets d’avion, des achats en ligne, accès à des évènements, etc. Cette carte de crédit vous offre également une bonne couverture d’assurance.

Elle coûte 155,88 $ l’an et offre un taux d’intérêt annuel de 20,99 % sur les achats et 21,99 % sur les avances de fonds.

2— Carte de crédit Mastercard BMO Remises World Elite

Cette carte de crédit vous offre des remises exceptionnelles sur vos dépenses quotidiennes. Obtenez chaque mois, 5 % de remise sur vos achats d’épiceries, 3 % sur le transport, les achats d’essence et recharges de véhicules électriques, 2 % sur les paiements de factures (téléphone, services de streaming, etc.) et 1 % sur tous les autres achats portés à la carte. Vous obtenez également une offre de bienvenue qui vous permet de gagner 10 % de remises sur les dépenses effectuées durant vos trois premiers mois d’utilisation.

Vous êtes exonéré du paiement des frais annuels pendant la première année d’utilisation de la carte. Vous pouvez échanger vos points de remise à partir de 1 $, vous avez aussi la possibilité de faire un dépôt automatique à partir de 25 $. Il vous est possible de créditer le relevé de votre compte, d’effectuer un dépôt sur un compte d’épargne ou de chèques BMO, ou encore d’effectuer des investissements en placement.

Vous obtenez une adhésion gratuite à l’assistance routière de l’Association de l’Automobile Dominion (DAA). En plus vous avez accès à plusieurs programmes pour des offres de remises sur vos achats de biens et services dans plusieurs salons d’aéroport, lors de vos divers voyages.

Profitez de beaucoup d’autres avantages exceptionnels comme les expériences Mastercard Priceless, qui vous donne accès à des évènements et des expériences de divertissements artistiques et culturels, touristiques, culinaires, sportifs et aussi du magasinage en virtuel ou en présentiel.

Obtenez jusqu’à 25 % de remises sur les locations de voitures auprès de National, Car Rental et Alamo Rent A, Car.

Cette carte vous offre également une bonne couverture d’assurance médicale lors de vos voyages et une couverture pour vos achats.

Les frais annuels de la carte de crédit Mastercard BMO Remises World Elite s’élèvent à 120 $ et 50 $ pour chaque carte supplémentaire. Le taux d’intérêt annuel est de 20,99 % sur les achats. En ce qui concerne les avances de fonds, le taux d’intérêt est de 21,99 % pour les résidents du Québec et 23,99 % pour les autres.

Pour obtenir cette carte de crédit, vous devez cependant disposer d’un revenu annuel minimum de 80 000 dollars par personne ou 150 000 par famille.

3— Carte de crédit Remises Tangerine

La principale particularité de cette carte de crédit gratuite est qu’elle vous donne la possibilité de choisir jusqu’à 3 catégories d’achats pour obtenir vos remises d’argent sans limite. À cet effet, une liste comportant une dizaine de catégories d’achats courants (épicerie, restaurant, essence, factures récurrentes, ameublement, etc.) vous est proposée. Vos remises en argent sont versées mensuellement sur votre compte épargne Tangerine.

Vous gagnez 2 % de remise sur les achats des catégories choisies et 0,50 % sur tous les autres achats. Une couverture d’assurance vous est offerte pour vos achats. Cette protection garantit les pertes et les dommages aux produits achetés avec la carte, pendant les 90 premiers jours suivants l’achat. La garantie, prolongée, quant à elle, permet de prolonger la garantie du détaillant jusqu’à une année supplémentaire au plus.

Cette carte est sans frais, aussi bien pour la carte principale que pour les cartes supplémentaires. Cependant, pour l’obtenir, il faut disposer d’un revenu annuel minimum de 12 000 dollars.

4— Carte Visa Infinite TD Aéroplan — Québec

Cette carte de crédit vous permet d’accumuler jusqu’à 80 000 points dès la première année d’utilisation. En guise de bonus de bienvenue, vous pouvez déjà gagner 50 000 points : 10 000 points avec le premier achat porté à votre carte de crédit, 20 000 points si vous dépensé au moins 1500 $ dans les 90 premiers jours d’utilisation et 20 000 autres points après 7 500 $ de dépense dans la première année. En plus, vous êtes dispensé du paiement des frais de carte pendant la première année d’utilisation.

Vous gagnez 1,5 point par dollar sur les achats d’épicerie et d’essence, mais aussi sur tous vos achats Air Canada admissibles, effectués avec votre carte. Obtenez 1 point par dollar dépensé sur tous les autres achats portés à votre carte.

Régler vos achats avec votre carte auprès des détaillants en ligne admissibles ou dans les établissements partenaires Aéroplan en présentant votre numéro Aéroplan pour gagner le double des points. Vous pouvez échanger vos points pour des billets d’avion.

Vous avez la possibilité, lorsque vous prenez un vol d’Air Canada, de faire jusqu’à huit réservations avec votre carte Visa Infinite TD Aéroplan – Québec et bénéficier avec vos compagnons de voyage, de l’enregistrement gratuit de vos premiers bagages pour un poids maximum de 23 kg/50 lb.

Vous bénéficiez d’un service de conciergerie disponible en permanence, et d’un accès à plusieurs hôtels de luxe dans le monde. Une assurance médicale voyage vous est également offerte.

Pour obtenir cette carte, vous devrez débourser 139 $ par an à partir de la deuxième année d’utilisation. Le taux d’intérêt annuel est de 20,99 % pour les achats, les avances de fonds et les transferts de solde.

5— Carte de crédit Mastercard BMO AIR MILES World Elite

La carte de crédit Mastercard BMO AIR MILES World Elite vous permet de gagner 3 milles pour chaque 12 $ de dépensés en achats auprès des détaillants partenaires et 1 mille pour chaque 12 $ de dépensés partout ailleurs. Mieux, vous avez une réduction de 15 % sur tous les vols Air Miles en Amérique du Nord en toute période.

Vous êtes dispensé du paiement des frais annuels pendant la première année d’utilisation et vous avez droit à un bonus de bienvenue pouvant aller jusqu’à 2 000 Air Miles.

Cette carte coûte 120 $ par an, avec des taux d’intérêt annuels de 20,99 % pour les achats et 23,99 % pour les avances de fonds (les résidents du Québec quant à eux, bénéficient d’un taux de 21,99 %)

La carte de crédit Cobalt American Express reste la meilleure sur le marché canadien, d’un point de vue global. En effet, elle est la seule à vous offrir autant de privilèges, aussi bien pour vos besoins de voyage que pour vos besoins quotidiens.

Avant toute demande de carte de crédit, prenez le temps de magasiner les différentes offres du marché tout en comparant les différents avantages offerts par rapport à vos besoins. Veillez à bien analyser les coûts des différentes cartes (frais annuels, taux d’intérêt, autres frais, etc.) afin de cibler, celle qui vous sera plus rentable.