Top Kreditkarten Angebote 2021: Ohne Bonitätsprüfung beantragen, 5000€ Verfügunsrahmen, online beantragen ohne Girokonto

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Welche Funktionen sollte eine Kreditkarte mit sich bringen?

In der Schweiz gibt es eine Vielzahl unterschiedlicher Kreditkartenanbieter, die alle verschiedene Zusatzleistungen und Optionen anbieten. Darüber hinaus bieten die meisten Anbieter unterschiedliche Kreditkarten an, die sich hinsichtlich der Gebühren, der Zusatzfunktionen und der Kreditkartengesellschaft unterscheiden können.

Damit du eine für dich passende Auswahl treffen kannst, zeigen wir dir hier die wichtigsten möglichen Funktionen einer Kreditkarte im Überblick.

Akzeptanz der Kreditkartengesellschaft

Kreditkarten werden überwiegend von drei verschiedenen Kreditkartengrsellschaften ausgegeben: Mastercard, Visa oder American Express. Während einige Kreditkartenanbieter, zum Beispiel Swisscard, mit allen drei Kreditkartengesellschaften kooperieren, gibt es andere Anbieter, die nur Karten einer bestimmten Gesellschaft im Angebot haben.

Die Mastercard ist die Kreditkartengesellschaft mit den weltweit meisten Akzeptanzstellen. Wenn du die Kreditkarte zum Beispiel auf Reisen in verschiedene Länder benutzen möchtest, bist du mit einer Mastercard auf der sicheren Seite. Aber auch Visa Kreditkarten werden mittlerweile vielerorts angenommen. American Express hingegen ist nicht ganz so weit verbreitet.

Mobiles Bezahlen

Das Smartphone ist zu unserem ständigen Begleiter geworden. Mit Anwendungen wie Apple Pay oder Samsung Pay ist das Bezahlen ganz bequem mit dem Smartphone möglich. Wenn du Wert auf Mobile Payment legst, solltest du darauf achten, dass deine Kreditkarte über die entsprechende Funktion verfügt. Je nachdem welches Smartphone du benutzt, musst du auch darauf achten, dass die passende Anwendung zu deinem Modell von dem Kreditkartenanbieter unterstützt wird.

Kontaktloses Bezahlen

Auch das kontaktlose Bezahlen erfreut sich zunehmender Beliebtheit. Der Zahlungsvorgang wird beschleunigt und du musst deine Karte nicht einmal mehr aus der Hand geben. Wenn du gerne darauf zurückgreifen möchtest, solltest du dich für einen Anbieter entscheiden, der kontaktloses Bezahlen via NFC unterstützt.

Zusätzliche Anwendungen

Einige Kreditkartenanbieter bieten zusätzlich zur Karte Anwendungen, die es dir erleichtern sollen den Überblick über deine Transaktionen und die Kartendetails zu bewahren. So kannst du zum Beispiel eine App herunterladen oder erhältst online Zugriff auf dein Kartenkonto.

Sicherheit

Im Umgang mit Kreditkartendaten kommt es immer wieder zu Betrugsfällen, vor allem in Zeiten des Online-Shopping. Um dem vorzubeugen, haben die Kreditkartenanbieter unterschiedliche Sicherheitsvorkehrungen entwickelt. Ein beliebtes Verfahren zur Identifizierung beim Online-Einkauf ist das 3-D-Secure. Hier wird die Transaktion durch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung abgesichert. Du erhältst also einen Code per SMS mit dem du deine Zahlung bestätigst.

Es gibt auch Anbieter, die dich im Falle eines Betrugsverdachts informieren. Darüber hinaus unterscheiden sich die Anbieter darin, ob du bei Verlust oder Diebstahl deiner Karte haften musst.

Cashback- und Bonusprogramme

Oft locken die Kreditkartenanbieter ihre Kunden mit speziellen Cashback- oder Bonusprogrammen. So kannst du zum Beispiel für deine Transaktionen Geld zurück erhalten oder du sammelst Punkte, die du bei verschiedenen Anbietern einlösen kannst. Auch kostenlose Versicherungen, zum Beispiel eine Reiserücktrittsversicherung, werden von manchen Kreditkartenanbietern unter bestimmten Voraussetzungen angeboten.

Vor allem, wenn du dir eine Kreditkarte für einen bestimmten Zweck anschaffen möchtest, lohnt es sich einen Blick auf die angebotenen Bonusprogramme zu werfen. Unter Umständen kannst du hier einiges an Geld sparen.

Wie können hohe Gebühren bei einer Kreditkarte vermieden werden?

Die Gebühren, die möglicherweise bei der Beantragung und Nutzung einer Kreditkarte anfallen, unterscheiden sich zunächst erst einmal in verschiedene Kategorien.

Grundgebühr

Bei vielen Kreditkarten zahlst du unabhängig von deiner individuellen Nutzung eine feste Grundgebühr, die meistens jährlich abgerechnet wird. Die Höhe dieser Gebühr unterscheidet sich von Anbieter zu Anbieter. Es gibt mittlerweile auch einige Kreditkarten, bei denen keine Grundgebühr anfällt. Diese Kreditkarten werden oft als “kostenlos” beworben, wobei bei der Nutzung aber durchaus Kosten anfallen können.

Kartengebühren

Hierunter fallen zum Beispiel die Gebühren, die anfallen, wenn du Bargeld vom Bankautomaten abheben möchtest. Hier wird meistens ein bestimmter Prozentsatz von dem Geldbetrag fällig. Auch Fremdwährungs- oder Auslandstransaktionen sind oft mit Gebühren verbunden. Weitere Gebühren können für unterschiedliche Services anfallen, zum Beispiel dem Bestellen einer Ersatzkarte oder der Nutzung des Telefonservices.

Um hohe Kreditkartengebühren zu vermeiden, solltest du dir im Klaren darüber sein wofür du die Kreditkarte benutzen möchtest und welche Services du in Anspruch nehmen willst. Dann kannst du die Anbieter gezielt vergleichen und die für dich günstigste Option auswählen.

Wie kann man eine Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung oder mit schlechtem Kredit bekommen?

Eine Kreditkarte beantragen ohne Bonitätsprüfung ist heutzutage kein Problem mehr. Hierfür gibt es von verschiedenen Anbietern die sogenannte Prepaid-Kreditkarte.

Prepaid-Kreditkarten funktionieren genauso wie normale Kreditkarten und du kannst mit ihnen an allen gängigen Akzeptanzstellen bezahlen. Einziger Unterschied ist, dass du nicht über einen tatsächlichen Kreditrahmen verfügst, sondern die Karte vorab mit einem Betrag deiner Wahl auflädst.

Da das Risiko einer Verschuldung wegfällt, wird bei Beantragung einer Prepaid-Kreditkarte in aller Regel auch keine Schufa-Auskunft oder anderweitige Bonitätsprüfung verlangt.

Die beliebtesten Kreditkartenanbieter im Vergleich

Im Folgenden findest du die wichtigsten Fakten zu den beliebtesten Kreditkartenanbietern in der Schweiz, sodass du dir einen schnellen Überblick verschaffen kannst.