Top 5 Anbieter für Privatkredite

Unsere Top 5 empfohlenen Anbieter von Privatdarlehen

Giromatch

2014 wurde die Giromatch GmbH in Frankfurt gegründet und ist 2016 als Kredit-Plattform online gegangen. Das Angebot von Giromatch ist das folgende:

• Verwendungszweck: Freie Verwendung, Umschuldung, Businesskredit
• Mögliche Kredithöhe: Ab 100 € bis 100.000 €
• Kreditlaufzeiten: Von 6 bis 120 Monaten
• Sollzins pro Jahr: Ab 1,97 % bis 4,71 %
• Effektiver Jahreszins pro Jahr: Ab 1,99 % bis 5,46 %
• Gebühren: Im Effektivzins enthalten, abhängig von der Kreditlaufzeit und Bonität, liegt zwischen 0,1 % - 2,25 % des Kreditbetrags. Mahnkosten: 7,5 EUR
• Sondertilgung: Im ersten Jahr eine kostenfreie Sondertilgung pro Quartal begrenzt auf 25 Prozent der Kreditsumme. Ab dem 13. Vertragsmonat kostenfreie, unbegrenzte Sondertilgung.
• Registrierungsablauf: Nach der Auswahl der gewünschten Kredithöhe und Laufzeit erfolgt die anonyme Registrierung mit Angaben zu Besitz, Zivilstand, Haushalt, E-Mail usw.

Vorteile: - Volldigitaler Kreditantrag - Keine Einkommensnachweise oder SCHUFA-Auskunft nötig - Attraktive Zinskonditionen - Vorzeitige Ablöse kostenlos möglich

Nachteile: - Vermittlungsgebühr wird erhoben - Keine Ratenstundungen und nachträgliche Änderungen der Ratenhöhe möglich - Im ersten Jahr nur eine kostenfreie Sondertilgungen pro Quartal begrenzt auf 25 Prozent der Kreditsumme

OFINA

OFINA ist ein Produkt der Fidor Bank, die 2003 gegründet wurde, und dem Vergleichsportal Finanzcheck.de, der seit 2010 auf dem Markt ist. Das folgende Angebot bietet dir OFINA:

• Verwendungszweck: Freie Verwendung, Autokauf, Umschuldung
• Mögliche Kredithöhe: Ab 1.000 € bis 50.000 €
• Kreditlaufzeiten: Von 12 bis 120 Monaten
• Sollzins pro Jahr: Ab 0,00 % bis 12,84 %
• Effektiver Jahreszins pro Jahr: Ab -0,40 % bis 13,62 %
• Gebühren: keine
• Sondertilgung: Gegen Gebühren jederzeit möglich
• Registrierungsablauf: Nach der Auswahl der gewünschten Kredithöhe, Laufzeit und Verwendungszweck erfolgt die anonyme Registrierung mit Angaben zu Besitz, Zivilstand, Haushalt, E-Mail usw.

Vorteile: - Zeigt ebenfalls Vergleiche von Finanzcheck.de, um günstigsten Kredit zu ermitteln - Volldigitale Kreditanfrage - Geringer Zinssatz möglich

Nachteile: - Für die Kreditauszahlung muss ein kostenloses Girokonto bei der Fidor Bank eröffnen werden - Sondertilgungen und vorzeitige Ablöse nur gegen Gebühren - Für Kreditbeantragung ist ein Online-Kontoauszug (Kontoblick) erforderlich

Smava - Kredit2Day

Der Kredit2Day wurde Anfang 2018 von der smava GmbH in Zusammenarbeit mit der Solarisbank AG gegründet. Der Kredit2Day kann dir folgendes anbieten:

• Verwendungszweck: Freie Verwendung, Umschuldung
• Mögliche Kredithöhe: Ab 1.000 € bis 120.000 €
• Kreditlaufzeiten: Von 12 bis 120 Monaten
• Sollzins pro Jahr: Ab -0,40 % bis 16,99 %
• Effektiver Zins pro Jahr: Ab -0,40 % bis 17,06 %
• Gebühren: Mindestgebühr von 40 EUR für 36 Monate bzw. 60 EUR für 60 Monate.

Für 36-Monats-Kredit: 2,5 % der Kreditsumme bzw. umgerechnet 0,83 % pro Laufzeitjahr.

Für 60 Monats-Kredite: 3 % der Kreditsumme bzw. umgerechnet 0,6 % pro Laufzeitjahr.

• Sondertilgung: Jederzeit kostenfrei möglich
• Registrierungsablauf: Nach der Auswahl der gewünschten Kredithöhe, Laufzeit und Verwendungszweck erfolgt die anonyme Registrierung mit Angaben zu Besitz, Zivilstand, Haushalt, E-Mail usw.

Vorteile: - Volldigitaler Kreditantrag - Negativer Jahreszins möglich - Auszahlung innerhalb von 2 Tagen - Kostenlose Ratenpausen, Sondertilgungen und vorzeitige Ablöse jederzeit möglich - Bei Ablehnung können passende Kreditangebote vorgeschlagen werden

Nachteile: - Ratenhöhe kann nachträglich nicht geändert werden - Kreditbeantragung kann ausschließlich online erfolgen

Auxmoney

2007 wurde Auxmoney von drei Freunden gegründet. Seitdem ist der Kreditmarktplatz sehr gewachsen und wurde in Deutschland primär durch Werbung bekannt. Über 360.000 Kreditanträge konnten schon über die Plattform vermittelt werden. Mit diesem Angebot wirbt auxmoney:

• Verwendungszweck: Freie Verwendung, Umschuldung
• Mögliche Kredithöhe: Ab 1.000 € bis 25.000 €
• Kreditlaufzeiten: Von 12 bis 84 Monaten
• Sollzins pro Jahr: Ab 3,95 % bis 16,90 %
• Effektiver Jahreszins pro Jahr: Ab 4,02 % bis 19,90 %
• Gebühren: Keine Bearbeitungsgebühr, aber eine Vermittlungsgebühr wird direkt von der Kreditsumme abgezogen. Der Kreditbetrag muss also höher angesetzt als benötigt. Mithilfe des Rechentools von Auxmoney kann dieser berechnet werden.
• Sondertilgung: Jederzeit kostenfrei möglich
• Registrierungsablauf: Verwendungszweck und Kredithöhe eingeben. Monatliche Rückzahlungsrate wird sofort vorgeschlagen. Anmeldung nötig, um fortzufahren.

Vorteile: - Vollständig digitaler Kreditantrag - Kostenlose Sondertilgungen jederzeit möglich - Hohe Kreditchancen trotz SCHUFA

Nachteile: - Vermittlungsgebühr wird direkt von der Kreditsumme abgezogen - Keine Ratenpausen und nachträgliche Änderung der Ratenhöhe möglich - Vergleichsweise niedrige Kredithöhe möglich - Vergleichsweise hoher Zins

Younited Credit

Younited Credit ist eine französische Kreditbank mit Hauptsitz in Paris. Seit 2009 vermittelt Younited Credit Kredite an Privatpersonen, darunter auch an Rentner und Freiberufler. Seit 2020 ist die Kreditbank auch in Deutschland ansässig. Die Niederlassung befindet sich in München.

Kommen wir zum Angebot von Younited Credit:

• Verwendungszweck: Hochzeit, Reise, Kauf, Baufinanzierung, Autokauf, Umschuldung …
• Mögliche Kredithöhe: Ab 1.000 € bis 50.000 €
• Kreditlaufzeiten: Von 6 bis 84 Monaten
• Sollzins pro Jahr: Ab 1,47 % bis 11,38 %
• Effektiver Zins pro Jahr: Ab 1,48 % bis 11,99 %
• Gebühren: Vermittlungsgebühr abhängig von der Kreditsumme und der Laufzeit
• Sondertilgung: Jederzeit kostenfrei möglich
• Registrierungsvorgang: Keine persönlichen Informationen werden verlangt. E-Mail-Adresse muss angegeben werden, um das Angebot anzusehen.

Vorteile: - Kostenfreie Sondertilgung jederzeit und anteilige Rückzahlung der Vermittlungsgebühr möglich - Vollständig digitaler Kreditantrag - Ratenhöhe kann während der Laufzeit geändert werden

Nachteile: - Weniger Investoren, da es noch ein junges Unternehmen in Deutschland ist - Kein Kredit für Gewerbetreibende - Keine Ratenpause möglich - Keine Angaben zu Gebühren

Fazit – Unser Favorit

Unsere Top 5 Kreditplattformen bieten alle den Vorteil einer volldigitalen Kreditanfrage und die Möglichkeit, den angefragten Kredit für eine Umschuldung zu verwenden. Des Weiteren bieten mit Ausnahme von Giromatch und OFINA alle eine unbegrenzte, kostenlose Sondertilgung.

Mit einer maximalen Kredithöhe von 25.000 Euro hat auxmoney die niedrigste, angebotene Kredithöhe. Im Gegensatz dazu punktet Kredit2Day mit einer möglichen Kredithöhe von bis zu 120.000 Euro, gefolgt von Giromatch mit 100.000 Euro.

Da auxmoney auch den höchsten Zins anbietet, einen aufwendigeren Registrierungsablauf hat und die Vermittlungsgebühren vom Kreditbetrag abzieht, schafft die Plattform es leider nicht in die engere Auswahl.

Bei keiner der vorgeschlagenen Plattformen ist eine nachträgliche Änderung der Ratenkredite möglich und nur Kredit2Day wirbt mit kostenlosen Ratenpausen. Alles in allem ist unser klarer Favorit Giromatch. Er bietet einen hohen Kreditbetrag zu einer geringeren Gebühr als Kredit2Day. Obwohl im ersten Jahr nur eine Sondertilgung pro Quartal von 25 Prozent des Kreditbetrags möglich ist, überzeugt Giromatch mit dem niedrigsten maximalen Effektivzins.