Lekötött betétek kamatai és feltételei Magyarországon 2025-ben

A lekötött betétek kamatai és feltételei 2025-ben

Az 1 éves lekötött betétek bruttó kamatai 4,5–5,75% közötti tartományban mozognak, amelyet a 15% kamatadó és 13% szociális hozzájárulási adó levonása után 3,24–4,14%-os nettó kamatnak felel meg. Egyes ajánlatokban magasabb hozamok is elérhetőek bizonyos feltételek mellett:

• CIB Bank prémium lehetőségei: A „CIB Tandem Megtakarítás Magnifica Kedvezmény” konstrukció 3 hónapos lekötési idővel akár 10% bruttó kamatot kínál. Ehhez prémium ügyfélként legalább 10 millió forint vagy havi minimum 800 ezer forint jóváírás szükséges. Fontos megjegyezni, hogy az ajánlat részeként a lekötött összeggel megegyező értékben befektetési jegyet is kell vásárolni, amely piaci árfolyam-kockázattal jár.
• Trive Bank ajánlatai: Új ügyfelek számára az első évre akár 8,5% éves kamat érhető el, míg a meglévő ügyfeleknek 7,5% kamatot kínálnak.
• Gránit Bank betétek: 3 hónapos futamidőre új pénz esetén 6,5% kamat érhető el, amelyhez havi minimum 400 ezer forintos rendszeres jóváírás két egymást követő hónapban szükséges. A bank befektetéssel kombinált betétcsomagjaiban 4 hónapos futamidővel akár 8% kamat is elérhető, azonban ezen termékek is befektetési kötelezettséget tartalmaznak.
• K&H Bank lekötött betétek: 90 napos futamidővel új pénz befizetése esetén 8%, míg privát banki ügyfeleknek akár 9% éves kamat kerül kínálatra. 180 napos futamidős konstrukciók is elérhetők, melyek befektetési részvétellel járhatnak.
• MagNet Bank lehetőségek: A PRIZMA FORINT Betét 3 hónapra 6,62%, 6 hónapra pedig 6,45% bruttó éves kamatot kínál új pénzre. Új ügyfelek részére a HELLO betét ezen felül további, kamatadó- és szociális hozzájárulás-mentes bónusszal egészülhet ki, ami a hozamokat 5,59–6,98% közötti értékre emelheti.

Kik számára lehet érdemes a lekötött betét?

A lekötött betét azoknak javasolt, akik:

• előnyben részesítik a viszonylag kockázatmentes megtakarítási formákat,
• egyszerűbb, könnyen érthető és hozzáférhető befektetési lehetőséget keresnek,
• nem kívánnak részletesen foglalkozni árfolyam-ingadozásokkal vagy tőzsdei kockázatokkal,
• fontos számukra a tőke biztonsága és a befektetés kiszámíthatósága,
• szeretnék megtakarításaikat diverzifikálni az állampapírok, ingatlan vagy részvények mellett.

Fontos megemlíteni, hogy a lekötött betétek kamatainak után fizetendő adók (15% kamatadó és 13% szociális hozzájárulás) miatt a nettó kamat kisebb, mint a bruttó kamat. Továbbá az Országos Betétbiztosítási Alap (OBA) maximum 100 000 euró (kb. 40 millió forint) összegig nyújt betétbiztosítási garanciát.

A lekötött betétek feltételei

A magasabb kamatot kínáló konstrukcióknál általában több feltétel teljesítése szükséges:

• Minimális lekötési összeg: Például a CIB prémium betét esetén 10 millió forint vagy meghatározott havi jóváírási szint.
• Rendszeres számlaforgalom: Ilyen például a Gránit Banknál elvárt két hónapos egymást követő havi jóváírás.
• Befektetési kötelezettség: Bizonyos esetekben a lekötött összeggel azonos értékű befektetési jegyek vásárlása is szükséges, ami kockázatot hordoz.
• Futamidő: Általában 3 hónaptól 1 évig terjed, de egyes konstrukcióknál ettől eltérő időszakok is előfordulnak.
• Új ügyfél státusz: Például a Trive Bank magasabb kamatot kínál kizárólag új ügyfeleknek.

Devizabetétek kamatai és kockázatai

Magyarországi bankok – például az Erste, Gránit, K&H és MagNet Bank – devizabetéteket is kínálnak, amelyeknél figyelembe kell venni az árfolyamkockázatot. A devizabetétek után az összesített adóterhelés (kamatadó és szociális hozzájárulás) körülbelül 28%. Ezért a devizabetétek választása azoknak ajánlott, akik vállalják az árfolyam-ingadozás kockázatát.

Állampapírok és bankbetétek összehasonlítása 2025-ben

Az állampapírok, például a Prémium Magyar Állampapír (PMÁP) 2025-ben bruttó 3,95–5,2% közötti kamatot kínálnak. Az adólevonások után a nettó hozam nem mindig versenyképes bizonyos lekötött betéti ajánlatokkal szemben, amelyek esetenként magasabb nettó kamatot biztosítanak. Fontos azonban figyelembe venni az állampapírok likviditását, futamidejét és visszaváltási szabályait, továbbá az egyéni likviditási igényeket és kockázatvállalási hajlandóságot.

Javaslatok a lekötött betétek kezelésére

• Befektetések megosztása: Érdemes megtakarításokat több lekötött betét között megosztani és eltérő futamidejű betéteket kötni, hogy folyamatosan kamatozó összeg álljon rendelkezésre.
• Fokozatos lekötés: Több kisebb összeg lekötése hosszabb időtávra segíthet abban, hogy mindig legyen kamatozó pénz.
• Feltételek alapos áttanulmányozása: Különösen fontos, hogy a befektetéssel kombinált konstrukciók esetén megértsük a termék kockázatait, hiszen itt a tőke nem minden esetben garantált.

2025-ben több magyarországi bank kínál különféle kamatfeltételekkel lekötött betéti konstrukciókat, amelyek között megtalálhatók prémium és standard szintű ajánlatok is. Ezek a betétek adózás után 3,2–7% közötti nettó hozam elérését teszik lehetővé, a megfelelő feltételek teljesítése esetén. Az Országos Betétbiztosítási Alap garanciája a betétek biztonságát legfeljebb 40 millió forint értékhatárig támogatja. Az állampapírok jelenlegi kamatkondíciói mellett a lekötött bankbetétek egy mérlegelendő megtakarítási lehetőséget jelenthetnek, különösen azok számára, akik kockázatkerülőbb stratégiát preferálnak. Minden megtakarítónak ajánlott részletesen megismerni a termékfeltételeket, különös tekintettel a befektetéssel kombinált konstrukciók esetén fennálló kockázatokra.

Források

• Origo: Ezek a legjobban kamatozó bankbetétek 2025-ben
• BiztosDöntés: Van élet az állampapír után! Egy jó bankbetét simán ráver!
• Portfolio: Beindult a bankbetétek versenye, akár két számjegyű hozamot is kínálnak

Felelősség kizárása: Minden tartalom, beleértve a szöveget, grafikákat, képeket és információkat, amelyek ezen a webhelyen elérhetők, csak általános információs célokra szolgálnak. Az ezen oldalakon található információk és anyagok, valamint a megjelenő feltételek, szabályok és leírások előzetes értesítés nélkül változhatnak.