Online Kredit mit Sofortauszahlung: Angebote trotz Schufa - Schnell & Einfach Beantragen

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Ein kleines persönliches Darlehen kann eine schnelle und bequeme Option sein, um höhere, unvorhersehbare Ausgaben wie eine Autoreparatur zu finanzieren oder notwendige Anschaffungen zu machen, die Kaution für eine neue Wohnung zu bezahlen usw. Nicht jeder hat die Möglichkeit, einen “Notgroschen” auf der Bank zu haben, um für solche Fälle gewappnet zu sein.

Doch oft reicht der Schufa-Score nicht aus, um einen Kleinkredit bei der Hausbank zu bekommen, da man entweder schon andere Kredite hat, zu wenig Einkommen oder weil viele Banken an Freiberufler, Selbstständige, Studenten und Rentner keine Darlehen vergeben. Einige Onlineanbieter bieten auch ohne SCHUFA-Auskunft Kleinkredite an. Hier unterscheiden die Banken unter zwei verschiedenen Arten von Konditionen:

Bonitätsunabhängige Konditionen

Bonitätsunabhängig bedeutet, dass für alle Kunden der gleiche Zins gilt, egal ob jemand laut SCHUFA kreditwürdig ist oder nicht.

Bonitätsabhängige Zinsen

Bei bonitätsabhängigen Angeboten wird der Zinssatz für den Kleinkredit von der Bank individuell für den Kunden festgelegt. Dabei gilt üblicherweise die Regel: je kreditwürdiger, desto niedriger die Zinsen.

Was benötige ich, um einen Online-Kleinkredit zu erhalten?

1. Schufa

Klassische Banken und auch einige Online-Kreditgeber erwarten eine positive SCHUFA-Auskunft. Sprich, Du hast keine Einträge, die negativ gewertet werden können, wie beispielsweise nicht bezahlte Raten, bestehende Mobilfunkverträge, Ratenzahlungen für Elektrogeräte, Leasing-Auto etc.

Einige Online-Banken bieten aber auch mit negativen Schufa-Einträgen Kleinkredite an. Hier musst Du prüfen und entscheiden, ob die Zinsen für Dich akzeptabel sind, denn diese sind dann oft sehr hoch. Einige Anbieter fragen jedoch erst ab einem gewissen Betrag bei der SCHUFA nach.

2. Dein Alter

Bei allen Darlehen, die Du aufnehmen möchtest, musst Du volljährig, sprich 18 Jahre alt sein. Manche Anbieter vergeben Kredite erst ab einem bestimmten Alter.

3. Nachweis von Einkommen

Manche Anbieter bieten Minikredite auch ohne oder sehr geringem Einkommen an. Üblicherweise werden die letzten drei Einkommensnachweise benötigt. Dies stellt ein Problem für Selbstständige dar, weshalb diese sehr oft für Kredite abgelehnt werden, obwohl sie sich durchaus qualifizieren. Viele Online-Banken gewähren auch Selbstständigen, Freiberuflern, Studenten oder Rentnern Kredite. Wie Du in diesem Fall Dein Einkommen nachweisen musst, hängt vom Anbieter ab. Dies können beispielsweise auch Steuerbescheide oder Kontoauszüge sein.

4. Identitätsprüfung

Bei jedem Anbieter musst Du Deine Identität bestätigen. Sei es online über das Videoident-Verfahren und / oder einer Kopie Deines Personalausweises oder Reisepasses.

5. Erläuterung der Ausgaben

Jeder Anbieter hat einen speziellen Fragen-Katalog, den Du ausfüllen musst. Meist beinhaltet dieser Fragen zu Deinen Ausgaben. Es kann durchaus sein, dass Du diese Ausgaben nachweisen musst, sei es durch Verträge oder Kontoauszüge. Diese Fragen beinhalten üblicherweise:

• Handelt es sich um einen oder zwei Kreditnehmer
• Familienstand
• Kinder
• Wohnsituation
• Mieteinnahmen / Immobilienbesitz
• Ausgaben
• Kreditkarte
• Weitere Kredite
• Beruf
• Nettoeinkommen pro Monat
• Nebentätigkeit oder sonstiges Einkommen
• Kontaktdaten

6. Fester, dauerhafter Wohnsitz in Deutschland

Einige Anbieter benötigen für die Kreditvergabe zudem eine Bescheinigung Deiner Meldeadresse.

Wie funktioniert ein Online-Kleinkredit?

Bei jedem Anbieter musst Du ein persönliches Profil online erstellen. Erforderliche Dokumente kannst Du dort per PDF hochladen. Es werden Dir immer Fragen gestellt, die Du beantworten musst. Entweder Du gibst die gewünschte Kreditsumme gleich zu Beginn ein oder manche Online-Banken bieten Dir am Ende des Kreditrechners (wenn Du alle Fragen beantwortet hast, wie beispielsweise Dein Einkommen und die Ausgaben) die Summe an, die sie Dir bieten können. Oft ist dann noch eine persönliche Identifizierung durch Video notwendig und eine digitale Unterschrift.

Die meisten Anbieter werben mit schnellen Online-Kleinkrediten in wenigen Minuten, doch dies ist nur möglich, wenn Du gut vorbereitet bist und die notwendigen Unterlagen zu Hand oder eingescannt / abfotografiert hast. Eine Express-Bearbeitung kostet zudem zusätzlich, was heißt, dass Du Dich in der Realität bis zu 15 Tage gedulden musst, bis Du das Geld erhältst.

Online Kleinkreditgeber im Überblick

1. auxmoney.com

Auxmoney bietet individuell zugeschnittene Online-Kleinkredite an. Hier kannst Du auswählen, wie viel Geld Du benötigst, wie hoch die monatliche Rate sein soll und die Länge der Laufzeit. Der Zinssatz ist abhängig von der Kreditlaufzeit und der Bonität des Kreditnehmers. Somit variiert der effektive Jahreszins zwischen 4,02 % bis 19,90 %.

Bei Auxmoney können nicht nur Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen einen Kleinkredit erhalten, sondern auch Selbstständige, Freiberufler, Azubis, Rentner und Studenten. Bis zu gewissen Beträgen sind sogar Minikredite ohne einen Einkommensnachweis möglich.

Die Besonderheit bei Auxmoney ist, dass Du hier auch höhere Kredite bis zu 50.000 Euro beantragen kannst, und das bei einer Laufzeit von bis zu 84 Monaten. Offensichtlich ist dies auch bei einer “weniger idealen” SCHUFA-Auskunft möglich.

Und so gehts: 1. Du füllst alle Fragen im Auxmoney-Kreditrechner aus, wie Kreditbetrag, Laufzeit und persönliche Angaben. 2. Du musst die Hauptangaben machen, damit Auxmoney aus 300 Punkten Deine Kreditwürdigkeit berechnen kann. Hier ist die SCHUFA nur einer dieser Punkte und damit nicht ausschlaggebend. 3. Angaben zu Deinem Einkommen. 4. Anforderung des Angebotes. 5. Danach erhältst Du ein Kreditangebot per E-Mail mit den weiteren Anweisungen. 6. Bestätigung Deiner Identität. 7. Unterschrift online, also keine Post oder anderer Papierkram.

2. vexcash.de

Vexcash spezialisiert sich auf Kurzzeit- und Minikredite. Wenn Du das erste Mal einen Kleinkredit beantragst, erhältst Du bis zu 1.000 EUR, je nach Bonität. Für Bestandskunden, die schon öfter Minikredite bei Vexcash erhalten und diese erfolgreich zurückgezahlt haben, fällt die Beschränkung weg. Dieser Online-Anbieter vergibt auch Minikredite für Personen mit mittlerem SCHUFA-Score. Der durchschnittliche effektive Jahreszins bei Vexcash beträgt 14,82 %.

Du musst ein Einkommen von mindestens 500 Euro nachweisen, wobei es egal ist, woher dieses kommt. Sei es, Du bist Schüler, Student, Azubi, Rentner, Freiberufler, Selbstständiger oder Angestellter. Als Neukunde muss der Minikredit in 1 bis 3 Monaten bereits wieder zurückgezahlt werden. Bestandskunden können dann zwischen 4, 5 oder 6 Monaten wählen.

Gegen eine einmalige Gebühr kann eine höhere Kreditsumme beantragt werden, der dann mit längerer Laufzeit zurückgezahlt werden kann, auch mit negativen SCHUFA-Einträgen.

Und so funktionierts:

• Ausfüllen des Fragenkatalogs
• Vollständige Onlineabwicklung mit Videoident
• Angebot erhalten
• Online Antrag ausfüllen
• Auf Wunsch kann der Kreditantrag auch per Express bearbeitet werden (es fallen Gebühren an)
• Auszahlung innerhalb von 5-7 Tagen, bei kostenpflichtigem Express-Service innerhalb von 24 Stunden.

3. Ferratum.de

Ferratum bietet schnelle online Kleinkredite an, die schon innerhalb von 24 Stunden ausbezahlt werden können. Allerdings gilt bei den Minikrediten eine sehr kurze Laufzeit von maximal 1 Monat.

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Als Neukunde kannst Du bis zu 500 Euro beantragen, ganz ohne Einkommensnachweise. Die Rückzahlung erfolgt innerhalb von 30 oder 62 Tagen und der zurückzuzahlende Betrag beläuft sich dann auf 504,26 bei einer 30-tägigen Laufzeit. Ideal für jeden, der einen kurzfristigen Engpass hat. Der effektive Jahreszins liegt bei den Minikrediten durchschnittlich bei 10,36 %.

Bestandskunden können nach der Rückzahlung des Minikredites mit Einkommensnachweisen bis zu 2.000 Euro aufnehmen, der längere Laufzeiten hat. Die Bearbeitung dauert bis zu 15 Tage, außer Du bezahlst für einen Express-Service. Eine Entscheidung wird dann innerhalb von 24 Stunden garantiert (nur an Werktagen).

Und so gehts:

1. Gewünschten Betrag eingeben
2. Persönliche Angaben machen. Hier wird darauf hingewiesen, dass Nicht-EU-Staatsangehörige neben einem Reisepass einen gültigen Aufenthaltstitel vorweisen müssen.
3. Bei höheren Beträgen müssen zusätzlich zur Kopie des Reisepasses oder Personalausweises noch die Meldebestätigung und Einkommensnachweise hochgeladen werden.
4. Bankdaten einer Deutschen Bank angeben.
5. Innerhalb von 15 Tagen wird über eine Kreditvergabe für Beträge ab über 2.000 Euro bis 20.000 Euro entschieden, Beträge darunter werden üblicherweise sofort entschieden. Per Express-Service können größere Kredite auch schon innerhalb von 24 Stunden entschieden werden.
6. Identitätsprüfung per VideoIdent
7. Wird der Kredit gewährt, musst Du den Vertrag online unterscheiben

4. Cashper.de

Cashper bietet derzeit für Neukunden bis 30.11.2020 Minikredite bis zu 300 Euro mit 0 % Zinsen an. Der Antrag wird über die Webseite in wenigen Schritten gestellt. Man kann den Wunschbetrag bis zu 300 Euro und die Laufzeit von 30 oder 60 Tagen eingeben. Nach dem Angebot fallen 7,95 % effektiver Jahreszins an. Kunden, die bereits einen Minikredit zurückgezahlt haben, können danach bis zu 1.500 Euro aufnehmen. Die Auszahlung geschieht innerhalb von 10 Tagen, es sei denn, man bezahlt 69 Euro für einen Express-Service. Das Geld ist dann oft noch am gleichen Tag auf Deinem Konto. Für alle Minikredite musst Du ein Mindesteinkommen von 500 Euro pro Monat nachweisen.

Zwar prüft Cashper Dein Schufa-Rating, jedoch werben sie dafür, dass ein negativer Eintrag kein Hindernis für die Vergabe eines Kleinkredites ist.

Und so funktionierts:

1. Betrag und Laufzeit eingeben
2. Persönliche Angaben machen
3. Dokumente wie Einkommensnachweis und Personalausweis hochladen
4. Wird der Antrag genehmigt, muss Deine Identität per Videoident bestätigt werden
5. Unterschrift des Kreditvertrages online

Welcher Anbieter eignet sich für Dich am besten?

Welcher dieser Anbieter für Dich am besten ist, hängt von der Höhe des Betrages und oft auch von Deinem SCHUFA-Score ab. Alle vergeben Minikredite auch an Freiberufler, Selbständige, Rentner und Studenten, jedoch musst Du teilweise ein Mindesteinkommen nachweisen. Grundsätzlich gilt, dass Du mehr Zinsen bezahlen musst, wenn Deine Bonität nicht gut ist. Anbieter wie Auxmoney eignen sich besonders für Personen, die einen schlechten SCHUFA-Score haben und deren Hausbank einen Kredit ablehnen würde.

Wenn Du einen kurzfristigen Engpass hast und Du lediglich ein paar Hundert Euro benötigst, eignen sich Ferratum und Cashper sehr gut. Beachte: Alle Anbieter werben mit einer sofortigen Kreditauszahlung. In der Realität ist es jedoch so, dass diese Express-Services sehr teuer sind und die Auszahlung ohne diesen Service bis zu 15 Tage dauern kann.